Альфа банк заблокировал счет ооо: Заблокировали банковский счёт: почему и что делать?

Заблокировали банковский счёт: почему и что делать?

Остаться без счёта в банке — не лучшая перспектива для предпринимателя, ведь на какое-то время зависнет деятельность компании: не получится снять деньги и оплатить услуги поставщикам.

Заблокировать банковский счёт могут налоговая, банк или суд. Есть больше десяти причин, почему они могут это сделать. При этом открыть счёт в другом банке не получится — это запрещено налоговым кодексом. Рассказываем, почему могут заблокировать счёт, и что делать, чтобы его разблокировать.

Почему налоговая блокирует счёт

Есть только несколько операций, которые нельзя заблокировать: выплату зарплаты, алиментов, возмещения вреда здоровью, платежи по страховым взносам и штрафам. Остальные платежи провести не получится.

Так налоговая стимулирует предпринимателей действовать по закону и вовремя отчитываться за свою деятельность. Например, если не сдать вовремя декларацию, налоговая без предупреждения заблокирует счёт. Но часто перед блокировкой ФНС высылает требование.

Требование из налоговой — первый признак того, что могут заблокировать счёт. Блокировку можно избежать, если вовремя сдавать декларации и отвечать на её требования. Бухгалтеру стоит ежедневно проверять почту или сервис, куда приходят уведомления.

Если никак не среагировать на требование — выносят решение о блокировке расчётного счёта. Это решение направляют в банк, а копию вручают владельцу счёта. Банк, в свою очередь, блокирует счёт и сообщает в налоговую, сколько средств осталось на счёте.

Обязательно проверяйте решение о блокировке. Оно должно содержать название и адрес вашей компании, причину блокировки, данные и подпись уполномоченного лица. Если что-то из перечисленного не указано — решение можно оспорить.

Проверить, как дела с вашим счётом, можно на сайте налоговой.

Чтобы разблокировать счёт, нужно знать причину блокировки. Для этого позвоните в налоговую по адресу регистрации или найдите решение в личном кабинете налогоплательщика, где отправляете отчётность онлайн. Самые частые причины:

1. В течение 6 дней не приняли требование налоговой о пояснениях.

Например, не нажали кнопку «Подтвердить» или «Принять» в программе, где отправляете отчётность. Налоговая ждёт 6 рабочих дней после отправки, чтобы приняли требование, а потом 10 дней ответа. Если ничего не получает — блокирует счёт.

Обязательно принимайте требования. Можете не сразу предоставить документы, о которых речь в требовании, но принять нужно сразу — будет штраф, но счёт не заблокируют.

Как разблокировать

Чтобы разблокировать, получите требование и сообщите в налоговую об устранении нарушения — всё это можно сделать в сервисах электронной отчётности или лично в налоговой. Счёт должны разблокировать в течение одного дня, но иногда затягивается до трёх суток.

2. Не полностью или не туда оплатили налоги, штрафы или пени.

Налоговая тщательно сверяет уплаченные суммы с суммами в отчётах. Если находят ошибку, высылают требование на оплату штрафов или пени. У вас есть 14 рабочих дней: 6 из них на то, чтобы принять требования, и 8, чтобы оплатить долги.

Если не доплатили или оплатили не по тем реквизитам — вас ждёт неполная блокировка счёта. Например, на 1000 ₽. Остальной суммой на счёте можете пользоваться.

Как разблокировать

Чтобы разблокировать, нужно всё оплатить и выслать квитанции, которые это подтвердят. Прежде чем отправить деньги в банк, уточните в налоговой, не направили ли они инкассо. Бывает, налоговая сама списывает деньги с банковского счёта: выставляет блокировку и высылает в банк инкассо, а тот списывает сумму. Если отправите деньги без уточнения, банк может снять сумму дважды. Если налоговая скажет, что не отправляли инкассо — поторопитесь всё оплатить и выслать квитанции. Блокировку должны снять в течение 10 рабочих дней.

3. Не сдали декларацию в ИФНС или единый расчёт по сотрудникам.

Самая серьёзная причина. Если вовремя не сдать декларацию или ежеквартальный отчёт по сотрудникам, блокировки счёта не избежать. При этом, заблокируют всю сумму.

Как разблокировать

Чтобы разблокировать — сдайте то, что задолжали. Если это декларация, сдайте хотя бы нулёвку. Блокировку снимут через день.

Бывает, налоговая блокирует расчётный счёт полностью, хотя сумма денег на счёте превышает сумму, которая указана в решении о блокировке. В таком случае — обращайтесь в налоговую с просьбой разблокировать остаток на счёте. Имеете право, согласно Налоговому кодексу РФ. Для этого:

• возьмите из банка выписку, где видно, что у вас хватает средств для уплаты задолженности;
• и напишите заявление в свободной форме, в нём укажите номера счетов для разблокировки и на которых достаточно денег.

В течение двух дней налоговая должна разблокировать счета. Если блокировка затягивается, смело обращайтесь к руководству налоговой.

Незаконные блокировки

Иногда налоговики приостанавливают операции по ошибке. Частые из них:

• не вовремя сдали бухгалтерскую или налоговую отчётность;
• есть ошибки в налоговой отчётности или реквизитах при перечислении платежей в бюджет;
• подозревают в партнёрстве с компаниями однодневками;
• инспекция не получила вовремя декларацию по вине почты или оператора электронной отчётности.

Знайте, что такие решения незаконны, их можно оспорить. Для начала попробуйте решить вопрос в своей инспекции, написав жалобу руководству налоговой. Если это не поможет, жалуйтесь в налоговую своего региона, а затем в суд. За ошибку налоговая должна выплатить проценты за каждый день незаконной блокировки по счетам.

Банк сам может заблокировать счёт, если:

• заподозрит вас в мошеннических действиях, сомнительных операциях, отмывании денег или содействии с террористическими организациями. Например, такой операцией может быть платёж, который никак не сходится с кодами ОКВЭД вашей компании или который не содержит в назначении информацию о договоре или счёте. Чтобы разблокировать, предоставьте в банк документы, которые снимут с вас подозрения;
• решит, что директор — номинальный, а компания — однодневка. Так бывает, когда одно и то же лицо числится директором в нескольких компаниях. Для разблокировки директору придётся лично посетить банк и побеседовать со службой безопасности;
• вы забыли уведомить банк об изменениях в данных компании, директора или учредителей. Если банк узнает об изменениях раньше, чем сообщите — заблокирует счёт и попросит предоставить документы с последними изменениями;
• у вас фальшивый юридический адрес. Сначала банк будет усердно слать письма по почте, и только если не получит ответа — приедет на юридический адрес с проверкой. Если не найдёт вас на месте, заблокирует счёт и сообщит об этом в налоговую. Чтобы разблокировать, зарегистрируйтесь по настоящему адресу и сообщите об этом в банк и налоговую.

А если заблокировали по решению суда?

Если контрагент или клиент пожаловался в суд на вашу компанию, суд может принять решение о блокировке банковского счёта и выдать его истцу. Истец сам или через судебных приставов передаёт это решение в банк, а тот блокирует счёт и вручает уведомление владельцу.

Чтобы разблокировать счёт, нужно исполнить решение суда. Это может быть: погашение долга, возмещение ущерба и выполнение других обязательств перед контрагентом или клиентом.

Когда выполните все обязательства перед контрагентом, предоставьте в суд доказательства. Тогда суд вынесет новое решение об отмене блокировки счёта. Это решение лучше самостоятельно передать в банк, так будет быстрее.

Кажется, всё просто, но на деле все манипуляции отнимают немало времени. Отправляйте декларации вовремя, следите за изменениями в законах и соблюдайте условия сотрудничества с банками и контрагентами. Или подключайтесь к Кнопке: мы вовремя сдадим отчётность, возьмём на себя общение с налоговой, предупредим о последних изменениях в законе, не пропустим требования и поможем разблокировать счёт, если потребуется.

Автор

Завьялов Андрей Валерьевич

Как разблокировать карту Альфа банка

Блокировка карты не означает потерю денег со счета. Наоборот, это может быть сделано для сохранения средств при утере или хищении финансового инструмента, при подозрительных операциях. Часто разблокировать карту можно самостоятельно, воспользовавшись интернет-банкингом или обратиться к специалистам кредитной компании. Иногда разблокировать карту невозможно. 

Содержание

Скрыть

1. Основные причины блокировки карты Альфа-Банка 
   1. Способы разблокировки карты Альфа-Банка
      1. В отделении банка
      2. По телефону
   2. Зачем уведомлять Альфа-Банк о поездке за границу?
      1. Когда разблокировать карту Альфа-Банка не получится?

         Основные причины блокировки карты Альфа-Банка 

         Заблокировать карточку можно самостоятельно. При утере, обнаружении кражи, сначала следует перекрыть доступ к деньгам на картсчете, а затем приступать к поисковым действиям.

         Это можно сделать через интернет банк или мобильное приложение.

         Кредитная компания также может заблокировать карточку, если будет обнаружена попытка несанкционированного доступа к счету. Причинами могут быть:

         • Неоднократные попытки обналичить сумму, которая превышает установленный лимит или другие ситуации, вызывающие у банка сомнения в правомерности операции с картой;

         • Введение неверного пин-кода 3 раза подряд;

         • Если покупатель оставил карту в магазине и сотрудники торговой точки поставили в известность банк;

         Дополнительными причинами являются наложение ареста на счет по приказу судебных приставов, окончание срока действия карты.

         Если заблокировали дебетовую или кредитную карту Альфа-Банка, что можно сделать пользователю:

         • Узнать причину;

         • Попытаться разблокировать самостоятельно;

         • Связаться с банком;

         • Если блокировка произведена по судебному решению, погасить долги, карта будет разблокирована автоматически;

         Если срок действия карты закончился, ее перевыпускают. Обычно банк самостоятельно выпускает новую карту и оповещает об этом клиента заранее. Необходимо просто получить новую карту в отделении банка.

         Способы разблокировки карты Альфа-Банка

         Если карта заблокирована самим пользователем, разблокировать ее можно самостоятельно. Когда блокировка была от банка, потребуется связываться с кредитной организацией.

         Основными способами являются:

         • Посещение представительства банка;

         • Обращение в Службу поддержки;

         • Использование интернет-банкинга. 

         Дополнительно пользователь может обратиться в компанию через онлайн-чат, в социальных сетях или мессенджерах.

         В отделении банка

         Обращение в отделение кредитной компании с паспортом поможет решить любые проблемы, связанные с получением банковских услуг, в т. ч. и по поводу разблокировки карты.

         Специалист банка доведет до клиента причину блокировки и возможность восстановления работоспособности счета, произведет разблокировку.

         По телефону

         Служба поддержки клиентов работает в круглосуточном режиме, клиент может обратиться за получением услуги в любое время. Номер телефона горячей линии можно найти на сайте банка и в мобильном приложении: 8-800-200-00-00 (для регионов), 7-495-78-888-78 (для Москвы и звонков из-за границы).

         Звонить следует с телефона, привязанного к личному кабинету. Потребуется подтвердить личность, назвать паспортные данные, кодовое слово и другие требуемые данные.

         Сотрудники горячей линии смогут назвать точную причину блокировки, и при наличии возможности разблокировать карту.
         Через интернет-банк «Альфа Клик»

         Возможности интернет-банкинга Альфа-Банка позволяют клиентам самостоятельно управлять карточными счетами, в т. ч. совершать операции по блокировке/разблокировке карт.

         Как можно разблокировать карту Альфа-Банка онлайн через интернет:

         • Выбрать карту;

         • Дать соответствующую команду;

         • Подтвердить действие.

         В приложении

         Наиболее удобным вариантом считается использование приложения «Альфа-Мобайл». Телефон у пользователя всегда с собой, это позволяет быстро блокировать или разблокировать карту при необходимости. 

         Как можно разблокировать карту Альфа-Банка в мобильном приложении:

         Зачем уведомлять Альфа-Банк о поездке за границу?

         Одной из возможных причин блокировки финансового инструмента по инициативе кредитной компании является установление факта использования карты за пределами России, если пользователь не уведомил банк о поездке за границу.

         Банк может посчитать, что доступ к карточному счету получили третьи лица и в целях сохранности денежных средств заблокировать карту. Поэтому лучше заранее уведомить обслуживающую кредитную компанию о предстоящей поездке и представить дополнительный номер телефона, чтобы банк всегда мог взаимодействовать с клиентом.

         Также это позволит получить информацию о наличии представительств Банка за границей, как и где лучше снимать деньги.

         Когда разблокировать карту Альфа-Банка не получится?

         Карта блокируется без возможности восстановления в следующих случаях:

         • При безвозвратной утере, краже;

         • Смерть владельца; 

         • Когда пользователь перестает являться клиентом банка и расторгает договор на обслуживание;

         • Срок карты закончился. 

         Если карту заблокировали судебные приставы, разблокировать ее можно только после погашения долга.

         Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов физлицам.

         Друзья, сегодня поговорим о блокировках карт физических лиц по 115 ФЗ. Почему такое происходит и как этого избежать, постараюсь раскрыть в данной статье.

         Общеизвестно, что и физические и юридические лица являются объектами банковского контроля на предмет соблюдения Закона №115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» Так вот, основная, наиболее чаще всего встречающая причина блокировки карты, с которыми многие уже столкнулись – это именно тот самый 115 ФЗ. Заблокировав средства на счете банк требует ответить на вопрос: «Откуда деньги?» Пока не предоставить внятных разъяснений о происхождении денег на счете, пользоваться ими не представляется возможным.

         Может ли банк блокировать карту и банковский счет физического лица по 115 ФЗ?

         Банк заблокировал карту по 115 ФЗ, многие решат, что произошла ошибка, какая – то нелепая случайность, ведь никто не наделял банк такими полномочиями. Существует 2 позиции на этот счет:

         Первая позиция — заключается в том, что блокируя карту, банк нарушает права потребителя. Тут эффективны жалобы в Роспотребнадзор, т.к. банковские услуги оказываются не надлежащим образом.

         Вторая позиция — банк, якобы, блокирует не сам счет, а банковскую карту, которая привязана к нему. Счет, остается доступным, что на практике, конечно же не так. Логика банка такова: «Карту выпускали мы и она наша собственность, хотим — блокируем, хотим – нет!»

         Как показывает практика, пользоваться счетом, к которому привязана заблокированная карта практически невозможно. Все чаще и чаще я слышу о том, что люди не могут снять деньги даже в кассе банка. Обратившись кассу, они получают отказ со ссылкой на то, что карта заблокирована, а без нее никакие операции по счету не проходят. Это полный бред! Получить в кассе деньги можно и нужно. Но, если причина все же в применении контроля со стороны Закона №115-ФЗ, то сначала придется дать пояснения и только после этого, возможно, вам разрешат что-то сделать с вашими деньгами.

         Что же касается самого банковского счета, не карты, то заблокировать его можно только в 2-х случаях:

         • Росфинмониторинг может заблокировать счет на срок до 30 дней, до выяснения обстоятельств. Блокировка свыше 30 дней не законна, можно идти в суд и отстаивать свои права.
         • По решению суда.
         Как физлицу избежать блокировки карты по 115 ФЗ?

         Ничто у банков не бывает случайно, в этом я убеждаюсь каждый раз, помогая очередному клиенту! Алгоритм блокировки заложен в самой системе и если она произошла, то это значит, что ваши операции попали в разряд подозрительных. Самое обидное, когда такое происходит с теми, кто просто не знал, как правильно себя вести. Чтобы этого не произошло с вами, предлагаю 8 причин и 8 советов как избежать блокировки карты и счета по 115 ФЗ.

         Совет № 1. Не принимайте на банковскую карту поступления от физлиц и компаний, если вы не ИП и не самозанятый.

         Причина блокировки. Вы фрилансер, вам на карту регулярно поступают деньги физиков, от ООО и ИП и, это не заработная плата. Возможно, у вас есть регулярные поступления из электронных кошельков. Все эти доходы могут вызвать подозрения не только с точки зрения Закона 115 ФЗ, но и с точки зрения Налогового кодекса. Есть риск доначисления НДФЛ и НДС, если у вас нет ИП и/или вы не самозанятый. Такая практика существует, к сожалению, многие клиенты банков, ведущие незаконную предпринимательскую деятельность, получали и блокировку по 115 ФЗ и налоговые доначисления. Если вы самозанятый – банк не заинтересуется вашими частыми поступлениями на счет. Главное – не перейти лимит 2,4 млн, платить налог и не делать то, о чем я пишу ниже.

         Совет № 2. Получили деньги – не снимайте наличными более 30%, банк заблокирует карту по 115ФЗ.

         Причина блокировки. Многие банки установили именно 30% -й лимит на снятие наличных в месяц от всех поступлений на счет, без последствий по 115 ФЗ. Регламентируется такой лимит правилами внутреннего контроля, которые банки разрабатывают самостоятельно. Если снимать наличными более 30% от полученной на счет суммы, то автоматически можно попасть под подозрения.

         Как вы думаете, какая сумма снятия налички может показаться банку подозрительной? Сумма может быть любой! Случается, что банк интересуется и 10 т. рублями, если они регулярно поступают и снимается наличными.

         Совет №3. Не транзитьте, чтобы не получить блокировку карты и счета по 115 ФЗ!

         Причина блокировки. Получили деньги и сразу же побежали снимать наличку или отправили кому-то еще? Это чистой воды транзит! Дайте переночевать деньгам хотя бы 3-5 дней. И даже если вы послушались данного совета и деньги у вас переночевали – не снимайте наличку, оставьте ее на карте!

         Совет №4. Не работайте с «помойками» и не получайте от них «зарплату» в связи с возможной блокировкой карты по 115 ФЗ.

         Причина блокировки. Получаете зарплату от «помойки»? Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

         Да, банк может заподозрить в отмывании денег даже при выплате заработной платы, но не всегда, а лишь при одновременном наличии нескольких условий:

         • Зарплату платят слишком часто и крупными суммами.
         • Зарплата поступает от неблагонадежного работодателя, который имеет отрицательные чистые активы в балансе, отсутствует прибыль в отчете о финансовых результатах.

         На мой взгляд – все логично! Навряд ли такой работодатель заплатит налоги с высокой зарплаты. Скорее всего, это «помойка», через которую выводят деньги те, кто не боится их потерять. Платить налоги никто не собирается изначально, отсюда и бешеные зарплаты. Вам не сюда! Не стоит рисковать свободой и репутацией, ведь в случае банкротства такие сделки с имуществом могут быть оспорены, а тут уж как повезет!

         Совет №5. Не обналичивайте депозитные счета, пополняемые с банковской карты.

         Причина блокировки. Физлицо регулярно открывает депозитные вклады, обналичивая их при закрытии. Не пытайтесь обмануть банк! Все это чревато неприятными последствиями и блокировкой карты по 115 ФЗ, хотите убедиться – попробуйте!

         Еще в 2019 году я с уверенностью могла сказать, что многие банки не рассматривали депозитные вклады, как объект применения Закона 115 ФЗ. На сегодняшний день, практика изменилась! Теперь рискованно проделывать такие операции ради возможности снять наличку не со счета к которому привязана банковская карта, а со счета депозитного вклада. Вы не обманете Банк, он заподозрит в отмывании денег и заблокирует карту и счет по 115 ФЗ.

         Совет №6. Не предлагайте неким лицам вносить деньги на банковскую карту через банкомат.

         Причина блокировки. На банковскую карту физлица некий «дядя Петя» регулярно вносит денежные средства через банкомат, имея под рукой лишь номер счета. Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

         Такая операция популярна у клиентов Альфа банка. Чтобы ее провести, не нужна ни сама банковская карта, ни телефон, привязанный к ней. Достаточно иметь под рукой банкомат и знать номер карты получателя. Такое «внесение наличных» не отображает какие-либо данные о вносившем деньги лице и вызывает подозрения банка, если это происходит регулярно.

         Подозрения в отмывании денег достаточно, чтобы заблокировать физлицу банковскую карту и счет по 115 ФЗ потребовав данные о доходах получателя «взноса наличных». Некто внес на счет деньги, как плату за что-то, возможно за услугу, возможно «черная зарплата». В данном случае не логично говорить, что это не доход, а всего лишь личные сбережения. Вносили деньги не вы, камера на банкомате это может подтвердить.

         Как доказать законность поступивших на счет денег – это сложно, придется впутывать лицо, вносившее деньги и искать логичное объяснение, который банк примет! Многие клиенты Альфа — банка, уже попались удочку с такой услугой. Счета у них заблокированы, а доказать что-то банку так и не смогли.

         Совет №7. Не обналичивайте и не транзитьте денежные средства, полученные по исполнительным документам.

         Причина блокировки. По исполнительным документам (исполнительный лист, судебный приказ, исполнительная нотариальная надпись) получена крупная сумма денег, которая была обналичена либо отправлена транзитом другому лицу. Как результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

         Конечно, спорный вопрос о том, что банк имеет право расценивать деятельность судебных органов. Но, что касается исполнительной нотариальной надписи, которая может быть оспорена в суде, я считаю, подозрения у банка вполне могут быть. Если нужна наличка, используйте 30% лимит, как я описывала в Совете №1. Этим вы докажете банку, что умысла в незаконном отмывании денег у вас нет и применять блокировку счета по 115 ФЗ к вам не стоит.

         Совет №8. Всегда оформляйте займы письменно, при выдаче, получения в долг, оформляйте бумажные расписки.

         Причина блокировки. На банковскую карту физлица регулярно поступают займы, возвраты займов как от физлиц, так и от компаний и ИП, результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

         Выдача займа – не облагается никакими налогами, впрочем, как и поступление и возврат самого займа. Если заниматься выдачей займов и никогда их не отдавать, то при очередном получении – можно привлечь внимание банка и получить блокировку счета. Всем известно, что займ, это удобный, но не совсем безопасный способ вывода денежных средств из бизнеса. Налоговой нагрузки нет, деньги выводятся, тратятся, что несет определенные налоговые и банковские риски, связанные с подозрением в отмывании денег. Банк может потребовать долговые расписки, договоры займов, любые подтверждения факта выдачи или получения денег. Поэтому, если у вас в действительно планируются движения связанные с займами и прочими долгами, озаботьтесь заранее подтверждающими документами, чтобы избежать блокировки карты.

         Вывод:

         Банк заблокировал карту по 115 ФЗ? Приведенный выше перечень советов и причин далеко не полный, банки регулярно придумывают что-то новенькое. Старайтесь меньше снимать наличные, расплачивайтесь по безналу, не давайте банку повода подозревать вас в отмывании денег и нарушении закона №115-ФЗ.

         Помните следующее:

         1. Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.
         2. Важно своевременно отвечать за вопросы банка, не игнорировать их и иметь корректные пояснения относительно экономического смысла проводимых операций.
         3. Всегда учитывайте требования банка и ЦБ и не проводите сомнительных операций.

         Малейшие ошибки могут привести не только к блокировке банковской карты, но и к сложностям с возвратом денег. Также велика вероятность попасть в «черные списки» по 115-ФЗ.

         Обращайтесь, кому нужна личная консультация., оставляйте заявку на сайте. Буду рада помочь!

         Если у вас остались вопросы, пишите в наш чат для живого общения в Телеграме:

         по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:

         Наш чат: T.me/smartbusinessmy

         Наш канал: T.me/bux_smartbusiness

         Читайте мои статьи по теме 115 — ФЗ.

         Комиссия банка при закрытии счета по 115-ФЗ. Чек-лист. Судебная практика.

         Блокировка счета банком по 115-ФЗ. Что делать? 5 советов для бизнеса

         Как разблокировать счет по 115 ФЗ? Как выйти из черного списка с марта 2018 года?

         Черные списки банков по 115 ФЗ – ЦБ описал механизм выхода из них.

         Альфа-Банк — банк против малого бизнеса

         Всем доброго времени суток!

         Хочу поделиться отрицательным опытом взаимоотношений с указанным банком.

         В свое время, узнав, что Альфа-Банк предлагает выгодные условия на обслуживание, предоставляет возможность открытия бизнес карты для предприятия, я открыл дополнительный счет в этом банке, оставив основной счет в другом. При открытии не понравилось то, что карта полностью привязана к счету, что с точки зрения безопасности не очень хорошо. Кроме того, я открыл зарплатный проект для постоянно работающих сотрудников. В связи с тем, что картой я пользовался постоянно — это удобно (а на ней все средства, что и на счете), большие деньги на счету я не держал, а перечислял только средства на зарплату и немного на текущие расходы и за обслуживание. Зарплату временных сотрудников и все налоги я оплачивал со счета в другом банке.

         По истечении нескольких месяцев, банк определил движения по счету, как «Нестандартные операции» и запросил ряд документов, одним их которых была выписка из другого банка, где у меня открыт основной счет. В это время я находился за границей и не имел возможности их предоставления, о чем сообщил в банк по средствам телефонной связи и банк-клиента.

         В продлении срока предоставления бумаг банк отказал.

         По приезду я предоставил все документы, согласно перечню, но банк проигнорировал мое обращение и заблокировал счет без каких либо объяснений. При обращении в службу поддержки бака, внятного ответа мне не дали, только сказали, что я «не прошел проверку». Какую проверку, что не прошло…????

         Все выплаты: заработную плату, дивиденды и налоги я оплачиваю исправно, согласно Российскому законодательству. По выписке из банка, где открыт основной счет, полученной по запросу, Альфа-Банк мог увидеть все указанные выплаты.

         Как оказалось позже, банк заблокировал и мою зарплатную карту (о чем банк даже не потрудился меня уведомить), на которую в период наших разбирательств я перечислил зарплату со счета другого банка.

         В результате обращения в Хабаровский офис, проблему решить не удалось и я принял решение закрыть данный счет и все заплатные карты.

         Как мне объяснили в Альфа-Банке, я у них в «черном списке» и тарифы на закрытие счета, карт и перевод денежных средств намного выше, чем у обычных пользователей. Например: за перевод денег со счета на счет с меня «содрали» 10,5%……

         Возникает вопрос: на каком основании Альфа-Банк обвинил меня в «Нестандартных операциях», почему меня внесли в «черный список», почему сотрудники банка не дали внятного ответа на мои вопросы, а проигнорировали все мои обращения? Непонятно.

         Самое обидное в сложившейся ситуации то, что моему предприятию 15 лет, я честно работаю-плачу зарплату и налоги, а банк безосновательно обвинил в каком то мошенничестве, которое я не совершал, а еще и «содрал» с меня за это деньги.

         Мое мнение: не связывайтесь с Альфа-Банком! Маленькие предприятия, не имеющие больших средств, ему просто не выгодны, а удаленность от Москвы не позволяет получить ответы на возникающие вопросы.

         причины блокировки и способы разблокировки — tvoedelo.online

         • бесплатное открытие счета
         • бесплатная бухгалтерия
         • бесплатная корпоративная карта
         • бесплатный интернет и мобильный банк
         • счет по одному документу
         • поддержка 24/7
         • поддержка в чате
         • бесплатное внесение наличных
         • интеграция с онлайн бухгалтерией
         • получение счета онлайн
         • выезд менеджера

         0 руб

         Подключение

         490 руб

         Обслуживание

         • бесплатное открытие счета
         • бесплатная бухгалтерия
         • бесплатная корпоративная карта
         • бесплатный интернет и мобильный банк
         • счет по одному документу
         • поддержка 24/7
         • поддержка в чате
         • бесплатное внесение наличных
         • интеграция с онлайн бухгалтерией
         • получение счета онлайн
         • выезд менеджера

         0 руб

         Подключение

         1990 руб

         Обслуживание

         • бесплатное открытие счета
         • бесплатная бухгалтерия
         • бесплатная корпоративная карта
         • бесплатный интернет и мобильный банк
         • счет по одному документу
         • поддержка 24/7
         • поддержка в чате
         • бесплатное внесение наличных
         • интеграция с онлайн бухгалтерией
         • получение счета онлайн
         • выезд менеджера

         0 руб

         Подключение

         4990 руб

         Обслуживание

         • Год основания — 2006
         • Лидер на рынке финансовых технологий
         • Полностью онлайн
         • Открытие счета бесплатно
         • Бесплатная бухгалтерия для ИП на УСН
         • Возврат до 6% на остаток по счету

         АО «Тинькофф Банк»

         Дальше действовать будем мы

         Заказать звонок

         Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

         Отправляем заявку. ..

         Заявка отправлена!

         Какая-то ошибка…

         Открыть счёт онлайн

         Заполните форму ниже и Ваша заявка уйдёт сразу в банк, а мы перезвоним вам позже и предложим дополнительные бонусы от сервиса Твое Дело Онлайн и наших партнёров.

         В банках такого не предложат. Это бесплатно. 😉

         Отправляем заявку…

         Заявка отправлена!

         Какая-то ошибка…

         Покупка в 1 клик

         Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

         Отправляем заявку…

         Заявка отправлена!

         Какая-то ошибка…

         Оформление заказа

         Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

         Отправляем заявку…

         Заявка отправлена!

         Какая-то ошибка…

         Оформить

         Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

         Отправляем заявку…

         Заявка отправлена!

         Какая-то ошибка…

         Чтобы узнать, какой тариф создан именно для Вас пройдите простой опрос, в конце — полезный подарок для роста Вашего бизнеса от Твое Дело Онлайн!

         Что делать, если банк заблокировал счет оффшорной компании ? Статьи

         Действия Compliance департамента банка  могут привести ваш международный бизнес как к прямым убыткам и потере денег на счете, так и к будущим непредвиденным претензиям со стороны структур, связанных с финансовым мониторингом и борьбой с отмыванием денег.  Неправильные действия или промедление с решением этой проблемы могут принять необратимый характер. Кроме прямых убытков, привести бенефициара, владельца и/или директора оффшорной компании к судебному разбирательству, появлению у ответственных лиц субсидиарной ответственности по искам  третьих лиц.  Какие действия необходимо предпринять в такой ситуации владельцу оффшорной компании ? Как быстро вернуть ситуацию под свой контроль? В качестве оффшорной компании мы принимаем компанию из любой юрисдикции, которая открыла счет в другой страны и является нерезидентной по отношению к обслуживающему банку, а также бенефициар компании не является резидентом страны, в которой зарегистрирован банк. В каких случаях, по мнению Compliance Department большинства банков, ваша оффшорная компания рискует получить блокировку счета или платежа со стороны банка. — запутанный или необычный характер сделки  — сумма платежа по следке  содержит 3 и более нулей    — у сделки нет экономического смысла substance или понятной законной цели  — сделка не соответствует заявленному изначально профилю деятельности компании  — неоднократное совершение сделок для ухода от финансового контроля  — отказ предоставить банку запрошенные данные в предусмотренный законом срок  — излишняя озабоченность конфиденциальностью сделки и раскрытием данных  — предложение клиентом необычно высокой комиссии и пренебрежение более выгодными условиями  — нестандартно сложный порядок проведения расчетов, отличающийся от обычной практики  — необоснованная поспешность в проведении операции  — внесение в ранее согласованную схему операций перед ее началом сильных изменений  — явное несоответствие операций общепринятой рыночной практике  — также и по иным основаниям Вы получаете запросы из банка, а Ваши ответы на запросы не приносят результата. Все время требуются дополнительная информация и документы — Вам это не напоминает бег по кругу? Как разговаривать с банкирами на одном языке? С кем вообще необходимо поговорить и кто сможет решить возникшую проблему? В 2019 году у европейских банков существует масса причин и поводов для блокировки счета оффшорной компании: от требований государственных органов финансового мониторинга до стремления отдельных на руку банков решить  вопросы ликвидности за счет клиентов. 24 июля 2019 года Еврокомиссия опубликовала отчет Supranational risk assessment of the money laundering and_terrorist financing risks об оценке риска отмывания денег и финансирования терроризма, в котором определила 47 видов деятельности, наиболее подверженных и потенциально уязвимых к таким рискам, по результатам внедрения в практику финансового мониторинга данных рекомендаций до января 2020 поводов причин блокировки счета у банков станет  еще больше. Поэтому до блокировки счета оффшорной компании лучше дело не доводить, чтобы потом не тратить свои силы, нервы и время. Когда банк блокирует счет оффшорной компании, прежде всего следует понять, что послужило основанием для этого, и кто конкретно явился инициатором подобных действий: сам банк или государственные органы, и если последние, то кто именно.  Далеко не всегда получается избежать блокировки счета оффшорной компании, поскольку в банках есть формальные процедуры, которые они и их сотрудники обязаны выполнять, и счет может быть заблокирован по чисто формальным признакам. Деятельность оффшорной компании клиента по тем или иным параметрам может отличаться от поведения остальных его коллег, работающих в той или иной сфере, и это дает повод для его дополнительной проверки. Или, например, кто-то из его контрагентов вдруг оказался не вполне благонадежным.  Это лишь пара из многих десятков признаков, по которым клиент может получить блокировку. Когда кто-то из обычных участников рынка говорит, что «да у нас всё просто, нам просто счет заблокировали», это свидетельствует о том, что данный человек не вполне представляет себе, как на практике функционирует весь этот механизм.  В полной мере точно то же самое относится и к ситуациям, владелец оффшорной компании получают от обслуживающего банка запросы на предоставление той или иной информации.  Здесь стоит отметить то, что масса подобных проблем может быть урегулирована без каких-то излишних затрат сил на противостояние с банком. Если  оффшорная компания не занимается откровенно противоправной деятельностью, то заблокированный счет или суммы зачастую можно разблокировать за несколько дней. Но можно сделать и так, чтобы этого практически не происходило в будущем. Европейские банки уже достаточно давно автоматизировали систему финансового мониторинга и блокировки счетов. Как вы думате, способны ли сотрудники comliance департамента крупного банка, через который  проходят тысячи платежей оффшорных компаний и клиентов нерезидентов, а тем более банка-корреспондента, у которого уже десятки и сотни тысяч международных платежей в день, отследить в ручном режиме все предъявляемые AML законодательством требования? Однозначно, нет. Важно понимать то, что служба финансового мониторинга или комплаенс-контроля вашего банка  представляет собой один из центров издержек банка. Она не приносит доходов, и банки вынуждены ее содержать постоянно расширять лишь потому, что этого требует действующее законодательство по отмыванию денег.  По данной причине банки стараются максимально автоматизировать все возможные методы по контролю за операциями оффшорных клиентов и клиентов-нерезидентов из стран повышенного риска, при этом опираясь на персонал, не обладающий высокой квалификацией, но вполне способный работать в рамках правил и алгоритмов внутренних автоматизированных систем финансового мониторинга банка.  В итоге работа сотрудников подразделений финансового мониторинга банка сводится к алгоритмической переписке с клиентами, и как результат в отделе финансового мониторинга нет ни времени, ни желания разбираться с фактической стороной деятельности клиентов. Компьютер, исходя из заложенных в него параметров, выдает сотруднику красные флажки по платежу, контрагенту, виду деятельности и т.д., а тот направляет клиенту стандартный запрос с требованием предоставить массу документов по стандартному списку без учета специфики бизнеса клиента и дать по какому-либо конкретному платежу, сделке или контракту пояснения. Все это обычно сопровождается блокировкой платежа, а в некоторых случая и системы удаленного доступа интернет-банкинга.  В результате клиент получает от банка «письмо счастья» и массу неудобств с ведением международного бизнеса. Если заблокированный банком платеж носит для клиента срочный характер, то зачастую вместо адекватной реакции на него клиента следует чисто эмоциональная реакция с обвинением банка и его сотрудников в препятствии ведения бизнеса.  Это вполне понятная реакция, но она абсолютно неправильная с позиции текущего состояния реальной ситуации при взаимодействии с банком в подобных вопросах. Компьютерные алгоритмы беспристрастны и с ними невозможно договориться, как и с линейным персоналом банка, который сам зачастую не в курсе, какой именно из стоп-факторов в сработал в автоматизированной системе финансового мониторинга и/или влияет на возникновение проблем у клиента банка при проведении платежей тому или иному контрагенту, за определенный товар или услугу или в определенный банк.   Что делать если вы получили «письмо счастья» от вашего банка? Постарайтесь воспринимать его спокойно и без эмоций. Обычно на предоставление ответа на запрос вам дается от 72 часов до 10 дней. Если вы занимаетесь реальным бизнесом, то этого времени обычно бывает вполне достаточно, чтобы дать исчерпывающие пояснения и подготовить все необходимые документы Бывают, конечно, случаи, когда банк в 16.00 присылает свой запрос с длинным перечнем документов по проведенной или планируемой сделке и требует предоставить их до конца дня. Поскольку этого времени явно недостаточно и установлены сроки, которые вы по объективным причинам не можете соблюсти, у вас всегда есть возможность направить в банк сообщение по системе интернет-банкинга с указанием на этот специфический момент, а также обязательно проинформировать его в какие более реальные сроки вы это сделаете. Скорее всего банк по вполне понятным причинам согласится с вашими доводами и даст дополнительное время на подготовку документов.  Получив запрос, вам важно не только, по возможности, без эмоций, но и внимательно прочитать полученный запрос. Лучше сделать это несколько раз, чтобы понять, что именно от вас хочет банк, о чем конкретно он спрашивает, и какие именно документы ему от вас нужны.  Наш практический опыт показывает, что часто банки и их клиенты совершенно не понимают друг друга. Они говорят на разных языках, и особенно ярко это проявляется, когда речь заходит о «письмах счастья». Банк на своем комплайнс языке спрашивает об одном, а не понявший его клиент отвечает совсем про другое. Итогом такого недопонимания, после того как ответ попадает в банк, зачастую бывает просьба или требование банка закрыть счет и перевести свои остатки куда-нибудь в другое место. Вам следует четко понимать, что процесс блокировки платежа или управления счетом носит формализованный характер, подчинен строгому алгоритму и срабатывает при несоответствии Вашей деятельности заложенным контрольным параметрам системы мониторинга. Повлиять на него вы не сможете, и вряд ли кто-либо в банке станет брать на себя ответственность, чтобы его изменить. Банковская лицензия слишком дорогая, чтобы рисковать бизнесом в целом ради одного из клиентов. Получив из банка «письмо счастья», не стоит терять голову, возмущаться или как-то эмоционально реагировать на него. Для вас это может выглядеть как некое чрезвычайное происшествие, тогда как для банка – это каждодневная ситуация, в рамках которой ваш запрос в подавляющем большинстве случаев был инициирован алгоритмом мониторинга,  возможно даже без участия сотрудника банка. Параметры контроля и настройки системы мониторинга постоянно меняются, следуя за изменениями в законодательстве, инструкциями и правилами ЕЦБ, внутренними положениями самого банка. Этот процесс непрерывного внесения изменений в правила и алгоритмы еще больше осложняет жизнь оффшорным компаниям и их владельцам, требует от них постоянного внимания за денежными операциями по своим счетам в банках. Наши специалисты готовы оказать помощь в решении конфиденциальных вопросов, разработку  алгоритм действий по контактам с банком, пошаговую инструкцию подготовки ответов на запросы банка.  В будущем вы сможете оперативно влиять на ситуацию, внедрив у себя систему подготовки документов по рисковым сделкам согласно принципов KYC Знай Своего Контрагента на базе наших практических рекомендаций, таким образом значительно уменьшив в будущем количество запросов от обслуживающих банков.

         Как правильно закрыть расчетный счет в Альфа-Банке для ИП и ООО

         Коротко о главном:

         В статье рассмотрим порядок закрытия расчетного счета в Альфа-Банке. Разберемся, кто может подать заявление и в каких случаях банк откажет в закрытии счета. А также узнаем, нужно ли уведомлять налоговую и отправлять письма о закрытии контрагентам.

         Порядок закрытия расчетного счета в Альфа-Банке для ИП и юридического лица

         Закрыть счет в Альфа-Банке можно двумя способами: обратиться лично в отделение, либо подать заявку через онлайн-кабинет. Второй вариант проще и требует меньше времени.

         Если хотите обратиться в банк, сначала подготовьте необходимые документы: закажите в налоговой выписку ЕГРЮЛ или ЕГРИП (она действует 1 месяц), составьте документ о согласии всех учредителей на закрытие счета, соберите чековые книжки и бизнес-карты (если выдавались).

         Далее, проверьте наличие задолженностей перед налоговой, контрагентами и банком. На момент подачи заявления долгов быть не должно, иначе расчетный счет не закроется.

         Если есть деньги на счете, можно получить их через кассу, в банкомате через бизнес-карту, либо перечислить на расчетный счет, открытый в другом банке.

         Последний этап — подача заявления на закрытие расчетного счета в Альфа-Банке. Оно заполняется в одном экземпляре и остается в банке, но можно сделать его копию с отметкой о принятии — если счет закрыт не будет, например, в результате технического сбоя или ошибки сотрудника, у вас будет на руках подтверждение. Когда счет будет закрыт, на вашу электронную почту поступит подтверждение от банка.

         Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.

         Через сколько счет будет закрыт

         Официально счет закрывается через 45 дней с момента принятия банком заявки. Но уже после получения заявления Альфа-Банком расчетный счет становится неактивным и перестает отражаться в личном кабинете.

         Кто может закрыть счет

         В Альфа-Банке действуют свои правила по закрытию счета, согласно которым сделать это может только владелец компании или предприниматель. Невозможно закрыть счет даже лицу, имеющему право подписи или нотариальную доверенность.

         Когда Альфа-Банк откажет в закрытии счета

         Отказ в закрытии счета может быть связан с разными обстоятельствами:

         • Если есть задолженность по обслуживанию счета и по оплате дополнительных банковских услуг, таких как интернет-банк, СМС-информирование, бизнес-карты и пр.
         • При наличии ограничений по счету со стороны гос. органов, например, есть неоплаченные штрафы или налоги.
         • Когда счет заблокирован по решению суда, например, на организацию подал в суд один из партнеров.
         • Когда юрид. лицо или ИП находится на стадии банкротства, и у него есть задолженность перед кредиторами.

         Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО.

         Может ли Альфа-Банк закрыть расчетный счет по своей инициативе

         Действующее законодательство позволяет банкам закрывать расчетные счета самостоятельно, если по счету не было операций в течение двух лет. Перед закрытием счета Альфа-Банк обязан письменно уведомить клиента. Если два месяца с момента отправки письма операций по счету так и не было, банк его закрывает.

         А также Альфа-Банк требует закрыть счет, если юрид. лицо или ИП нарушает 115-ФЗ и использует мошеннические схемы по выводу денег.

         Сначала банк просит предоставить подтверждающие документы. Если документы в банк не поступают, банк блокирует счет.

         Кого нужно уведомить о закрытом счете

         До 2014 г. сообщать о закрытии счетов в гос. органы обязаны были сами юрид. лица и ИП. Но после изменений в законодательстве этим стали заниматься банки, которые закрывают счета. Таким образом, Альфа-Банк сам рассылает в налоговую, ПФР и ФСС письма о закрытии расчетных счетов.

         Можно уведомить только контрагентов, если вы переходите из одного банка в другой и меняете реквизиты. Хоть это и не прописано в законе, такая мера позволит избежать сложностей. Если деньги перечислят по старым реквизитам, они на какое-то время сначала «зависнут» в Альфа-Банке, а потом вернутся.

         Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО.

         Российский Альфа-Банк предлагает платформу блокчейн для фрилансеров

         Альфа-Банк, один из крупнейших частных коммерческих банков в России, изучает технологию блокчейн в своих услугах для фрилансеров.

         Согласно объявлению от 1 декабря, Альфа-Банк будет использовать приложения на основе блокчейн для автоматизации услуг для фрилансеров и самозанятых работников. Новая услуга Альфа-Банка, основанная на блокчейн-платформе Waves Enterprise, охватывает весь процесс регистрации и вознаграждения самозанятых физических лиц, включая расчет платежей, регистрацию доходов и налоговые выплаты.

         Денис Додон, директор центра исследований и разработок Альфа-Банка, сообщил Cointelegraph, что новый сервис на основе блокчейна позволяет фрилансерам получать прямое вознаграждение через любой банк:

         «DLT и встроенные смарт-контракты с сквозной интеграцией. в базовую банковскую систему расчетов и клиринга позволяет осуществлять автоматическое формирование […] платежных инструкций с прямой передачей платежных инструкций через DLT на карты и банковские счета самозанятых в любом банке.»

         Новая услуга состоит из двух приложений, включая корпоративную платформу« Alfa.Corporate »и платформу« Мой доход »для физических лиц. Игорь Кузьмичев, коммерческий директор Waves Enterprise, сказал, что технология блокчейна Waves Enterprise обеспечивает безопасный обмен данными между банком и бизнесом, а также прозрачное и неизменное хранилище данных.

         Кузьмичев отметил, что Waves Enterprise выступает в качестве основного инструмента для так называемого подхода банка «Банк как услуга»:

         «Благодаря основным функциям блокчейна — прозрачности и неизменности данных — новые банковские услуги теперь могут быть разработаны на стороне клиента, но не в среде базовой банковской системы.Такой подход значительно увеличивает время вывода продукта на рынок и привлекает новых разработчиков в экосистему финансовых технологий ».

         Кузьмичев сказал, что целевая аудитория новой услуги — это индивидуальные предприниматели, такие как водители такси, службы уборки и ремонта, репетиторы и другие.

         Альфа-Банк стал одним из самых дружественных к блокчейну банков в России. В начале ноября 2020 года Альфа-Банк стал первым российским банком, присоединившимся к Contour — платформе DLT, объединяющей мировых финансовых гигантов, таких как HSBC, ING и Citi.

         ALPHA SEC Регистрация

         9003 2

         LEI Компания	Дата добавления
         	2021-04-14 14:55:00
         	2021-04-14 12:58: 57
         	2021-04-14 10:03:12
         	2021-04-14 09:56:46
         	2021-04-14 07:04:19
         	2021-04-13 21:31:00
         	2021-04-13 16:31:36
         	2021-04-13 14:40:20
         	2021-04-13 12:00:18
         	2021-04-13 00:00:00
         	2021-04-12 23:17:00
         	2021-04-12 16:32:11
         	2021-04-12 16:32:10
         	2021-04-12 16:32:01
         	2021-04-12 16:31:58
         	2021-04-12 16:31:50
         	2021-04-12 16:31:50
         	2021-04-12 16:31:50
         	2021-04-12 16:31:47
         	2021-04-12 16:31:44
         	2021-04-12 16:31:40
         	2021-04-12 16:31:37
         	2021-04-12 16:31:36
         	2021 -04-12 16:31:32
         	2021-04-12 16:31:18
         	2021-04-12 16:31:12
         	2021-04 -12 13:57:38
         	2021-04-12 07:01:38
         	2021-04-12 06:18:45
         	2021-04-12 06:18:45
         	2021-04-12 06:18:42
         	2021-04-12 06:18:36
         	2021-04-12 06:18:34
         	2021-04-12 06:18:33
         	2021-04-12 06:18:33
         	2021-04-12 06:18:31
         	2021 -04-12 06:18:30
         	2021-04-12 06:18:28
         	2021-04-12 06:18:28
         	2021-04 -12 06:18:28
         	2021-04-12 06:18:27
         	2021-04-12 06:18:27
         	2021-04-12 06:18:24
         	2021-04-11 06:36:15
         	2021-04-11 06:36:14
         	2021-04-11 06: 36:13
         	2021-04-11 06:36:09
         	2021-04-11 06:36:09
         	2021-04-11 06:36:08
         	2021-04-11 06:36:06
         	2021-04-11 06:36:05
         	2021-04-11 06:36:04
         	2021- 04-11 06:36:04
         	2021-04-11 06:36:04
         	2021-04-11 06:36:02
         	2021-04- 11 06:36:01
         	2021-04-11 06:36:01
         	2021-04-11 06:36:00
         	2021-04-11 06 : 35: 59
         	2021-04-11 06:35:58
         	2021-04-11 06:35:57
         	2021-04-11 06:35 : 51
         	2021-04-10 06:45:39
         	2021-04-10 06:45:38
         	2021-04-10 06:45:38
         	2021 -04-10 06:45:37
         	2021-04-10 06:45:37
         	2021-04-10 06:45:35
         	2021-04 -10 06:45:33
         	2021-04-10 06:45:33
         	2021-04-10 06:45:33
         	2021-04-10 06:45:30
         	2021-04-10 06:45:29
         	2021-04-10 06:45:26
         	2021-04-10 06: 45:22
         	2021-04-10 06:45:20
         	2021-04-10 06:45:17
         	2021-04-10 06:45: 13
         	2 021-04-10 06:45:08
         	2021-04-10 06:45:06
         	2021-04-09 22:09:58
         	2021- 04-09 14:00:37
         	2021-04-09 11:23:53
         	2021-04-09 06:16:03
         	2021-04- 09 06:16:00
         	2021-04-09 06:15:59
         	2021-04-09 06:15:57
         	2021-04-09 06 : 15: 55
         	2021-04-09 06:15:52
         	2021-04-09 06:15:50
         	2021-04-08 17:13 : 47
         	2021-04-08 06:54:30
         	2021-04-08 06:54:28
         	2021-04-07 14:52:23
         	2021-04-0 7 11:31:34
         	2021-04-06 19:10:00
         	2021-04-06 12:51:00
         	2021-04-05 22 : 03: 12
         	2021-04-05 18:54:50
         	2021-04-05 18:54:48
         	2021-04-05 18:15 : 13
         	2021-04-05 09:40:18
         	2021-04-01 21:32:00
         	2021-04-01 15:36:00
         	2021-04-01 15:13:50
         	2021-03-31 15:32:00
         	2021-03-31 15:32:00
         	2021-03-30 23:18:00
         	2021-03-30 23:18:00
         	2021-03-30 10:10:40
         	29. 03.2021 16:21: 14
         	2021-03-29 15:32:00
         	2021-03-29 15:00:37
         	2021-03-29 14:51:38
         	2021-03-27 19:00:17
         	2021-03-26 22:11:12
         	2021-03-26 15:35:00
         	2021-03-26 15:17:45
         	2021-03-26 15:17:33
         	2021-03-26 08:14:32

         Alpha Банк продать 10.Портфель в 8 миллиардов евро Дэвидсону Кемпнеру

         Бензинга

         Пауза от вакцинации J&J Covid может повлиять на рост запасов авиакомпаний, казино, отелей в начале дня

         После унылого понедельника инвесторы проснулись сегодня утром и увидели пару важных новостей. При этом как индекс потребительских цен (ИПЦ), так и пауза в использовании вакцины Johnson & Johnson (NYSE: JNJ) против Covid, похоже, оказывают незначительное влияние на рынок. Мы перейдем к отмене вакцины против JNJ, но сначала посмотрим на индекс потребительских цен: он оказался равным 0.6% в марте по сравнению с 0,4% в феврале и немного выше средней оценки аналитиков в 0,5%. Тот факт, что он растет, не слишком удивителен, учитывая все предупреждения об инфляции от ФРС в последнее время, но приятно видеть, что это лишь немного выше ожиданий. Это контрастирует с индексом цен производителей в прошлую пятницу, который оказался намного выше ожиданий. Возможно, это немного развеет опасения по поводу инфляции. Другая важная новость — решение Управления по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов США (FDA) временно приостановить использование вакцины JNJ от Covid из-за небольшого количества тромбов.Это, конечно, не очень хорошие новости, но людям не стоит сходить с ума. У нас был хороший импульс к вакцинации, приближающейся к лету, и это может замедлить темпы роста, но две другие вакцины все еще работают хорошо. Пауза в вакцинах снова открывает акции. Кроме того, людям не следует думать о вакцинах как о простом продукте без потенциальных проблем. Пока никто не знает, могут ли эти сгустки крови изменить правила игры для вакцины JNJ, но неудивительно, что сообщалось об осложнении просто потому, что вакцины — не пустяки.Как и любой медицинский продукт, они сложны и могут по-разному влиять на разных людей. Надеюсь, это быстро разрешится, и вакцина от JNJ вернется. Это несколько случаев (шесть случаев после 6,8 миллиона вакцинаций), и FDA заявило, что действовало «из большой осторожности». Неясно, сколько времени может потребоваться, чтобы разобраться в этом, но другие вакцины уже использовались миллионы раз в день в США, и это продолжается. FDA может захотеть изучить больше данных, прежде чем разрешить JNJ вернуться, но в худшем случае он будет снят с рынка в течение длительного периода, что окажет большее давление на поставки других вакцин.Пауза в JNJ может оказать некоторое давление на некоторые «вновь открывающиеся» акции и секторы до тех пор, пока все не уладится. Уже сегодня утром мы видим, что акции авиакомпаний, казино и круизных компаний падают в ходе предпродажных торгов. Пресс-конференция FDA, запланированная сегодня на 10 часов утра по восточному времени, может привлечь внимание Уолл-стрит. Хотя повторное открытие акций начинает день под давлением, новая записка JP Morgan Chase & Co. (NYSE: JPM) предполагает, что экономика может полностью возобновить работу к 4 июля. Неясно, повлияет ли это развитие JNJ на этот график, но приятно думать, что JPM может быть правым.Между тем, волатильность остается низкой, и биткойн сейчас превышает 62000 долларов. Индекс волатильности Cboe (VIX) растет, но все еще ниже 17,5, что удивительно, если вспомнить, как долго он превышал 50 в прошлом году. Если на пресс-конференции FDA не появятся важные новости, торговля сегодня может быть довольно медленной, поскольку инвесторы ждут завтрашнего натиска крупных банковских доходов. Возвращение к лету 2020 года? Нет, ты не на машине времени прошлым летом. На самом деле это были NVIDIA Corporation (NASDAQ: NVDA) и Tesla Inc (NASDAQ: TSLA), которые вчера продемонстрировали большую прибыль, в то время как в этом году «вновь открывшиеся» такие любимые люди, как авиакомпании, энергетические компании и развлекательные компании, отошли на второй план.Помните, это было до сегодняшних новостей о вакцине от JNJ. И NVDA, и TSLA сплотились на конкретных новостях: TSLA выиграла от обновления аналитиков, в то время как NVDA повысила прогноз выручки за первый квартал и представила несколько новых продуктов, которые на самом деле могли повлиять на акции некоторых ее конкурентов, включая Intel Corporation (NASDAQ: INTC) и Advanced Micro Devices, Inc. (NASDAQ: AMD). NVDA и TSLA сформировали авангард в понедельник, но по большей части акции продолжали расти, поскольку инвесторы, казалось, оставались в стороне в ожидании прибыли.Все начнется завтра, когда мы получим известия от JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM), Goldman Sachs Group Inc (NYSE: GS) и Wells Fargo & Co (NYSE: WFC). Впервые за долгое время у крупных банков попутный ветер, и инвесторы могут больше сосредоточиться на традиционных банковских функциях, а не на усилиях отрасли по спасению от наводнений. Доходность 10-летних облигаций намного выше, чем она была шесть месяцев назад, поэтому они могут больше зарабатывать на спреде, и это должно доходить до чистой прибыли. Помимо этого, торговля является важной частью многих банковских предприятий (особенно некоторых крупных игроков с Уолл-стрит, таких как JPM и GS), и они, возможно, увидели преимущества в торговле облигациями в течение первого квартала благодаря открывшимся там возможностям.Как всегда, инвесторам следует подумать о том, чтобы сосредоточиться на отдельных состояниях торговли акциями и фиксированной доходности, где часто наблюдается раздвоение. В преддверии сезона отчетности FactSet прогнозирует, что общая прибыль S&P 500 Financial Sector (IXM) вырастет на 78,7% в годовом исчислении в первом квартале, так что ситуация определенно улучшается. Фактически, средний прогноз доходов Wall Street Financial довольно существенно вырос даже по сравнению с месяцем ранее. Банковский сектор в последнее время немного пошатнулся после отличного начала года.Энергия тоже немного замедлила темп. Некоторые аналитики рассматривают это как временное замедление, в то время как рынок казначейства продолжает консолидироваться. Если прибыль за первый квартал и предстоящие экономические данные будут такими сильными, как многие наблюдатели с Уолл-стрит начинают думать, что доходность 10-летних облигаций может снова начать расти и поднимет так называемые «циклические индикаторы», такие как Financials и Energy, которые, как правило, преуспевают. в восстанавливающейся экономике. Пандемия создает фон Всегда есть предостережение, и вот одно: ситуация с Covid на самом деле не сильно отступает.Несмотря на значительный прогресс в области вакцинации, средняя нагрузка продолжает расти. Даже председатель ФРС Джером Пауэлл выразил осторожность в минувшие выходные, сказав «60 Minutes», что он обеспокоен недавним всплеском числа дел и его возможным влиянием на экономику. И, конечно же, сегодня были плохие новости о том, что вакцинация JNJ была приостановлена ​​из-за образования тромбов. Если количество случаев продолжает расти, внимательно следите за другими данными, такими как количество госпитализаций и смертей. Они, как правило, являются запаздывающими индикаторами, и если они останутся относительно ручными, это может означать, что вакцинация защищает некоторых из наиболее уязвимых людей.На данный момент опережая Covid, FactSet прогнозирует, что общая прибыль S&P 500 вырастет на 24,5% в первом квартале, во главе с Consumer Discretionary, Financials, Materials и Info Tech. Энергетика и промышленность — единственные секторы, которые аналитики видят в минусе с результатами по прибыли за первый квартал, и это также два из трех секторов S&P, в которых ожидается падение выручки. Как правило, аналитики слишком консервативны в своих оценках в преддверии сезона отчетности, поэтому FactSet учитывает это и говорит, что более вероятно, что фактическая прибыль вырастет на 28%, когда все будет сказано и сделано. Это будет самый высокий рост доходов более чем за 10 лет. Согласно оценкам FactSet, прибыль в первом квартале может вырасти на 37,6%. Требование дополнительного обеспечения? Еще нет. Некоторые люди задаются вопросом, не начнет ли рентабельность снижаться, возможно, из-за роста затрат, как мы видели на прошлой неделе в индексе цен производителей (PPI). Пока никаких признаков этого. S&P Global ожидает роста маржи в этом и следующем году. Конечно, ФРС постоянно твердит всем, что любой рост цен, который мы здесь наблюдаем, вероятно, носит временный характер, и простые сравнения с мягкой инфляцией годичной давности могут чрезмерно драматизировать, насколько на самом деле все идет вверх.К концу 2021 года, возможно, будет легче понять не только, насколько преходящим или непреходящим является это инфляционное давление, но и есть ли у администрации Байдена возможность протолкнуть повышение корпоративного налога, что является еще одним фактором, который может потенциально ущемление прибылей. ДИАГРАММА ДНЯ: МОЖЕТ ЛИ ДОЛЛАР УДЕРЖАТЬСЯ? Индекс доллара США ($ DXY — свеча) в целом оставался в пределах своего восходящего канала (желтые линии) с начала года. Сможет ли он сохранить это движение, когда он снова обойдет свой уровень поддержки? Хотя $ DXY сегодня движется вверх, это не значит, что он не может пробиться ниже нижнего канала.Он все еще может пойти в любом направлении — повторно протестировать уровень 90 (синяя линия), который был минимумом февраля, или пробить уровень 92,5 (пурпурная линия), максимум начала марта, и возобновить движение в рамках канала. Источник данных: ICE Data Services. Источник диаграммы: платформа thinkorswim®. Только для иллюстративных целей. Прошлые показатели не гарантируют будущих результатов. Дилемма доллара: хотя индекс доллара США ($ DXY) все еще торгуется в рамках восходящего канала (см. Диаграмму выше) с января этого года, трудно игнорировать тот факт, что он торгуется вблизи критического уровня поддержки.Если он прорвется ниже нижнего канала, который на данный момент находится на отметке 92,10, мы можем увидеть, как $ DXY тестирует уровень 90, минимум, которого он достиг в конце февраля, или он может продолжить движение в рамках своего восходящего канала. Когда дело доходит до доллара США, многое также зависит от фундаментальных экономических факторов, таких как действия, предпринятые ФРС и другими центральными банками. Собираются ли они быть более «голубиными» или «ястребиными», условно говоря? Поскольку доллар США торгуется по отношению к другим валютам, неплохо знать, какую позицию занимают другие центральные банки в отношении решений по процентным ставкам.Это может пролить свет на перспективы глобального экономического роста. Еще одна экономическая статистика, за которой стоит следить на этой неделе: розничные продажи и инфляция. Оба могут повлиять на доллар США. Банковские доходы, чистая маржа и наблюдение за процентными ставками. Поскольку крупные банки готовятся открыть свои бухгалтерские книги за первый квартал на этой неделе, важно сосредоточиться на недавних изменениях процентных ставок. На первый взгляд, рост длинных ставок — особенно когда он сопровождается мягкими разговорами со стороны ФРС об оставлении коротких ставок на нулевом уровне — является оптимальной установкой для банков.И, конечно же, за последние три месяца спред доходности между 3-месячным казначейством и 10-летним казначейством увеличился более чем на 80 базисных пунктов до самого высокого уровня за четыре года — положительное развитие отрасли, на которой основана бизнес-модель. заимствование (и выплата депозитов) на краткосрочной основе и кредитование в долгосрочной перспективе. Но, как и в большинстве случаев в экономике, всегда есть «другая рука». Номинальное повышение ставок по ипотечным кредитам, при прочих равных, должно подорвать чистую прибыль кредиторов. Но если учесть количество изобилия на рынке жилья — вспомните Lennar Corporation (NYSE: LEN), KB Home (NYSE: KBH) и других строительных компаний, акции которых взлетели до рекордных максимумов в разгар пандемии — возможно, что рост ставок по ипотечным кредитам в конечном итоге может разрушить балансы домовладельцев и малых предприятий, а также рынок жилья в целом.Любой, кто присутствовал при последней рецессии, знает, что может случиться с банками, когда пенистый рынок жилья повернется на юг. Это еще одно напоминание о необходимости внимательно следить за доходами банков, поскольку банки, как правило, связаны с остальной экономикой. На данный момент, однако, банки вступают в сезон отчетности, когда ярко светит солнце. Когда все выглядит хорошо, люди беспокоятся: здесь нужно учесть несколько вещей, поскольку рынок завершает «передышку» перед прибылями: во-первых, некоторые аналитики обеспокоены тем, что несколько экономических индикаторов, таких как рост производства и доверие потребителей, могут быть на «уровне». топпи »уровни.Например, производство находится на рекордно высоком уровне за несколько десятилетий. Хотя это может быть правдой, вы не можете с уверенностью сказать, что есть что-то волшебное в текущих цифрах только потому, что они соответствуют, скажем, уровню, невиданному с 1984 года. . Они просто делают то, что делают. Свежий отчет о настроениях Мичиганского университета в пятницу может дать больше информации о любой предполагаемой «надменности». Кроме того, волатильность в последнее время стала настолько низкой, когда вчера VIX снова опустился ниже 17, что люди начинают опасаться, что он может снова вырасти.Это звучит как традиционные разговоры о «стене беспокойства» и еще один признак того, что этот митинг не пользуется большим уважением. Комментарии TD Ameritrade® предназначены только для образовательных целей. Член SIPC. Фото Лукаса Красы на Unsplash См. Больше от BenzingaНажмите здесь, чтобы увидеть сделки с опционами от Benzinga Помимо банков: другие крупные фирмы, представленные на этой неделе, включают PepsiCo, DeltaInvestors, похоже, слегка опережают банковские доходы на следующей неделе © Benzinga.com, 2021 год. Benzinga не дает советов по инвестициям. Все права защищены.

         Вслед за деньгами: Трамп и связанные с Россией транзакции от кампании до инаугурации президента

         Этот отчет содержит исправления.

         Введение и резюме

         На рубеже XVIII века новоизбранный президент Соединенных Штатов — лишь второй в тогдашней краткой истории страны — предупредил американский народ об «опасности для наших свобод, если что-то частичное или постороннее должны заразить чистоту наших свободных, справедливых, добродетельных и независимых выборов. В частности, Джон Адамс указал на угрозы из-за границы, предупредив, что если измененный исход выборов «может быть получен иностранными государствами с помощью лести или угроз, мошенничества или насилия, террора, интриг или продажности, правительство не может быть выбор американского народа, но иностранных государств. Возможно, нами управляют иностранные государства, а не мы, люди, которые управляют собой ». Выступая перед совместным заседанием Конгресса, он, таким образом, умолял Сенат США и Палату представителей «[уберечь] нашу Конституцию от ее естественных врагов», включая «расточительность коррупции и чуму иностранного влияния, которая является ангел разрушения выборным правительствам.”

         Угроза иностранного влияния на наши выборы не уменьшилась за прошедшие 220 лет: сегодня у Соединенных Штатов есть президент, избранию которого способствовали обман и интриги иностранного государства. Американцев, наблюдавших за тем, как президент Дональд Трамп, по словам покойного сенатора Джона Маккейна, «унижал себя… униженно перед тираном» в Хельсинки, нельзя винить в том, что они задаются вопросом, стало ли давнее предупреждение Джона Адамса реальностью.

         Подписаться на

         InProgress

         Кампания Трампа по завоеванию президентского поста требовала денег, как и кампания Кремля по его помощи.Хотя эти две кампании были согласованы в достижении своей цели — победы Трампа, — явные денежные взносы из России привлекли бы внимание регулирующих органов, не говоря уже о гневе общественности. Следовательно, любую финансовую поддержку из-за рубежа пришлось бы творчески скрыть.

         Закон США запрещает иностранным гражданам делать пожертвования на политические кампании, но они могут обойти ограничения, направляя финансовую поддержку через анонимные банковские счета, подставные корпорации, подставные компании и другие непрозрачные механизмы транзакций.Такое маневрирование не требует блестящего финансового ума или набора высокотехнологичных инструментов: во многих странах, в том числе в Соединенных Штатах, легко создать компанию, не раскрывая ее цели или личности ее истинных владельцев. Затем иностранные злоумышленники могут использовать эти компании для выполнения анонимных финансовых транзакций, которые способствуют атакам на свободные и справедливые демократические выборы. Например, сеть подставных корпораций может использоваться, чтобы скрыть происхождение иностранных средств, перекачиваемых в комитет политических действий (PAC) или политическую рекламную кампанию в социальных сетях.Кремль давно имеет опыт в этой области. В период расцвета Советского Союза КГБ усовершенствовал искусство анонимного перевода средств для посадки зарубежных политических кампаний. ФСБ и ГРУ, наследники агентства, тоже хорошо разбираются в этих методах.

         Расследования правоохранительных органов, Конгресса и СМИ за последние два года показали, что связанные с Кремлем участники платили значительные суммы денег, чтобы поддержать Трампа и снискать его расположение. По словам специального советника, российская организация, предположительно контролируемая близким к Путину олигархом, тратила более 1 миллиона долларов в месяц только на кампании в социальных сетях в пользу Трампа.Российско-американский энергетический магнат, который в июле 2016 года хвастался кремлевскому чиновнику, что он «активно участвует в предвыборной кампании Трампа», пожертвовал сотни тысяч долларов в фонд победы Трампа. А компания, связанная с находящимся под санкциями российским олигархом, заплатила 1 миллион долларов Майклу Коэну, тогдашнему личному адвокату Трампа, за неуказанные услуги после выборов. Эти и другие транзакции, рассмотренные в отчете, показывают, что во время избирательной кампании и смены президента Трамп имел несколько компрометирующих финансовых затруднений с субъектами, представляющими враждебную иностранную державу.

         Более того, хотя Трамп категорически отрицал деловые связи с Россией во время своей кампании, Кремль знал об обратном. В недавних документах спецпрокурора утверждается, что Трамп надеялся получить «сотни миллионов долларов из российских источников» для проекта в Москве, который продвигался «в то время, когда российское правительство постоянно предпринимало усилия по вмешательству в президентские выборы в США». В своем соглашении о признании вины Коэн допускает, что предлагал Трампу поехать в Россию, «как только он станет кандидатом после съезда», чтобы заручиться поддержкой проекта.

         Перспектива Трампа выгодной сделки в Москве, которая якобы зависела от поддержки Кремля, может помочь объяснить его специфическую пророссийскую внешнеполитическую платформу во время кампании. Но это может быть лишь частью картины. Каналы, созданные в рамках деловых отношений, включая установление прямых отношений с российскими правительственными чиновниками, могли сыграть важную роль в оказании любой материальной поддержки кампании Трампа.

         Хотя кампания Трампа, получающая прямые средства из России, была бы незаконной, недавние разоблачения показывают, что Трамп мало уважает федеральный закон о выборах.В августе 2018 года Коэн признал себя виновным в нарушении законов о финансировании избирательных кампаний, поскольку он платил женщинам, которые заявляли о своих отношениях с Трампом, чтобы купить их молчание перед выборами, что, по утверждению Министерства юстиции США, было на стороне Трампа.

         То, что известно об использовании Россией финансовых ресурсов для помощи в избрании президента Трампа, и о его собственной готовности нарушить законы о финансировании избирательной кампании, вызывает серьезные вопросы по поводу многих до сих пор необъяснимых транзакций, совершенных во время кампании и в послевыборный переходный период.Например, рассмотрим перевод российского олигарха Араса Агаларова 20 миллионов долларов на счет в американском банке всего через несколько дней после встречи, которую он организовал между самыми высокопоставленными должностными лицами кампании Трампа, включая Пола Манафорта и Джареда Кушнера, и прокурором российского правительства. Хотя это могла быть законная бизнес-транзакция, которая подняла флаги просто на основании того, в чьих интересах она была вовлечена, время ее проведения и использование ранее неактивных подставных компаний показывают, что эта — и несколько других транзакций, описанных ниже — требуют дальнейшего расследования Конгрессом на уровне штата следователи и пресса.

         Уроки выборов 2016 года до сих пор не полностью усвоены. Расследование специального юрисконсульта покажет нам многое из того, что произошло, равно как и расследования, которые обязательно будут проведены в следующем году недавно облеченными полномочиями демократами в Палате представителей. Но если Конгресс также не проведет существенные законодательные реформы для устранения недостатков в финансовой системе США и законов о финансировании избирательных кампаний, наши выборы — и, соответственно, наша Конституция — останутся уязвимыми для «расточительности коррупции» и «чумы иностранного влияния», которые Президент Адамс предупреждал нашу страну более двух веков назад.

         Финансирование информационных войн и операций влияния

         Хакеры, фермы троллей и шпионы не могут действовать без денег. Это очевидный, но важный момент; он помогает следователям проследить за деньгами, выяснить, кто финансирует эти организации, и понять, как можно предотвратить повторение подобных атак на выборы и демократию в США.

         Деньги, использованные для совершения преступления, являются незаконными или грязными, и их необходимо, так сказать, очистить, прежде чем их можно будет использовать для аренды компьютерных серверов в Соединенных Штатах, оплаты целевой рекламной кампании на Facebook или суда над государственным чиновником. , чтобы назвать несколько примеров.

         Объяснение трех стадий отмывания денег

         Три этапа отмывания денег — это размещение, расслоение и интеграция. Размещение относится к процессу, посредством которого физическое или юридическое лицо вводит незаконные деньги в законную экономику. По данным международной наблюдательной организации, Целевой группы по финансовым мероприятиям (FATF), этот первый шаг часто включает разбиение крупных сумм незаконно полученных денежных средств на более мелкие и менее заметные суммы, которые затем помещаются непосредственно на банковские счета или конвертируются в денежные инструменты, такие как чеки или денежные переводы. После того, как деньги были внесены в экономику, индивид наслаивает деньги посредством повторяющихся транзакций, устанавливая бумажный след, который создает впечатление, что деньги были получены законным путем посредством инвестиций в недвижимость, искусство, азартные игры или платежи за товары и услуги. Один из распространенных методов для этого — создание анонимных подставных корпораций, которые позволяют людям вести бизнес, не раскрывая личности конечных бенефициарных владельцев. Лицо, занимающееся отмыванием денег, может передавать деньги через несколько банковских счетов или подставных корпораций, тем самым еще больше скрывая их происхождение.Заключительный этап — интеграция, когда средства возвращаются в легальную экономику за счет более прозрачных покупок активов или услуг.

         Какой бы ни была непосредственная цель отмывания денег, тактика, как правило, одна и та же, с использованием некоторой комбинации подставных корпораций, подставных компаний, номинальных держателей и офшорных банковских счетов. Таким образом, успешные отмыватели вкладывают большие суммы денег в финансовую систему США, откуда они могут быть легко использованы различными способами.После 11 сентября Конгресс признал, что отмывание денег может способствовать террористическим актам, и попытался закрыть некоторые лазейки в финансовой системе с принятием Закона о патриотизме. Сегодня необходимо также признать и рассмотреть роль отмывания денег в содействии внешнеполитическому вмешательству.

         В этом разделе анализируется роль отмывания денег в финансировании хакерских атак, незаконной пропаганды в социальных сетях и других кампаний иностранного влияния.

         Отмывание денег, взлом и дезинформация

         На сегодняшний день наиболее конкретными доказательствами расходов России на президентские выборы 2016 года являются уголовные обвинения спецпрокурора ГРУ, российской военной разведки, а также хакеров и фермы троллей Агентства интернет-исследований (ИРА).Следует отметить, что президент Трамп отрицал наличие какого-либо сговора с Россией во время президентской кампании 2016 года. Тщательное изучение этих обвинений, включая отмывание денег, дает представление о том, как можно замаскировать финансирование хакерских операций и информационных войн. Кроме того, аналитическая основа, полученная в результате этого упражнения, может быть затем применена к другим подозрительным транзакциям.

         Офицеры ГРУ, обвиняемые во взломе Комитета кампании Демократического Конгресса и Национального комитета Демократической партии (DNC), использовали криптовалюту для оплаты необходимой компьютерной инфраструктуры в Соединенных Штатах.В обвинительном заключении Мюллера утверждалось, что ответчики «участвовали в сговоре с целью отмывания суммы, эквивалентной более 95000 долларов США, через сеть транзакций, структурированных таким образом, чтобы извлечь выгоду из предполагаемой анонимности» биткойнов, среди других криптовалют. Хакеры ГРУ использовали сотни различных учетных записей электронной почты для покупки серверов, чтобы избежать создания «централизованного бумажного следа». Они также привлекли несколько третьих лиц, которые «способствовали многоуровневым транзакциям через платформы обмена цифровой валюты [,], обеспечивая повышенную анонимность.«Массовое отмывание средств было направлено не только на дальнейшее преступление, но и на то, чтобы скрыть происхождение средств, обеспечивая определенную степень правдоподобного отрицания этой операции.

         В ходе другой операции калифорнийец Ричард Пинедо продал ИРА украденные личные данные онлайн, невольно помогая организации скрыть источники своих средств при покупке рекламы в социальных сетях. Содержание и цель рекламы — посеять раздор среди американского электората — были тщательно проанализированы, и в одном научном исследовании утверждается, что они повлияли на исход выборов 2016 года.Однако финансовая акробатика, которая способствовала этой успешной кампании, не получила должного общественного внимания.

         В феврале 2018 года Пинедо признал себя виновным в мошенничестве с использованием личных данных в связи с продажей номеров банковских счетов, зарегистрированных с использованием украденных личных данных жителей США, преступление, которое в конечном итоге помогло ИРА скрыть происхождение своих сотрудников и денег. Агенты IRA приобрели эти учетные записи, чтобы обойти требования о раскрытии информации об онлайн-транзакциях, включая покупку рекламы в социальных сетях.Это сокрытие личности могло быть одной из причин, по которой Facebook был вынужден пересмотреть свою оценку масштабов деятельности IRA: раннее оценочное количество скомпрометированных рекламных объявлений было привязано к транзакциям, выполненным в рублях или напрямую связанным с IRA, и пропустило те, которые были скрыты либо украденные удостоверения личности, либо другие юридические лица в экосистеме IRA.

         В обвинительном заключении IRA утверждалось, что обвиняемые сговорились против Соединенных Штатов, нарушив законы о финансировании избирательных кампаний, которые запрещают «иностранным гражданам производить определенные расходы или финансовые выплаты с целью оказания влияния на федеральные выборы.«Это существенное обвинение, потому что оно демонстрирует, что финансовая поддержка кампании не требует прямого перевода денег на эту кампанию. Ежемесячный бюджет IRA в размере 1,25 миллиона долларов на поддержку проекта Лахта, ее рекламной кампании в поддержку Трампа, в месяцы, предшествовавшие выборам 2016 года, оказал важную помощь тогдашнему кандидату Трампу.

         Специальный советник также обвинил IRA в заговоре с целью совершения банковского мошенничества с целью «получения и отправки денег в США и из США».Оперативники, связанные с ИРА, попытались выйти за рамки социальных сетей и организовать физические митинги по всей территории Соединенных Штатов, используя украденные учетные записи для оплаты политических «кнопок, флагов и баннеров». И, как хакеры ГРУ, троллям ИРА нужны были отмытые деньги для покупки места на компьютерных серверах в США. Некоторые из обвиняемых также использовали эти деньги для финансирования мероприятий по сбору разведывательных данных в Соединенных Штатах, где они научились концентрировать свои онлайн-усилия на «фиолетовых штатах, таких как Колорадо, Вирджиния [и] Флорида.”

         Денег на подпитку операции не хватало: в обвинительном заключении ИРА утверждалось, что влиятельный, пользующийся благосклонностью Кремль олигарх по имени Евгений Пригожин финансировал многомиллионную операцию. Пригожин отрицает свою причастность к ИРА.

         Кооптированная олигархия как продолжение государства

         Когда президент Путин консолидировал власть после распада Советского Союза, он заключил своего рода общественный договор, санкционируя необузданное самообогащение нового класса богатых бизнес-магнатов России, известных как олигархи, в обмен на их непоколебимую лояльность его администрации. .Среди прочего, эта лояльность Путину означала, что олигархи не будут пытаться бросить ему политический вызов или иным образом действовать вопреки стратегическим интересам Кремля. Это также означало, что олигархия будет действовать от имени государства, стирая тем самым границу между ними. Журналист Джошуа Яффа точно резюмировал «разоблачение» олигархов в статье New Yorker : «В девяностые годы кружка деловых людей построила корпоративные империи, мало лояльные к государству. При Путине их привлекали, маргинализировали или заставляли подчиняться.См. Отчет CAP под названием «Взломать оболочку: Трамп и коррупционный потенциал скрытых российских денег» для получения дополнительной информации.

         Тем не менее, его тайная передача, особенно в США, оказалась сложной задачей; оставленный след денег в конечном итоге привел к появлению доказательств причастности ответчиков. Холдинговая компания Пригожина якобы распределяла средства ИРА через примерно 14 банковских счетов, открытых на имена отдельных подставных корпораций с общими названиями, такими как «Standart LLC».«Несмотря на такую ​​разрозненность, группе специального юрисконсульта удалось выявить частично совпадающие элементы и выявить корпоративную гидру, стоящую за операцией.

         Другие следователи правительства США также проследили за деньгами, чтобы выявить и пресечь продолжающиеся попытки превратить политический дискурс в оружие. В октябре 2018 года, за несколько недель до того, как американцы должны были проголосовать на промежуточных выборах, Министерство юстиции раскрыло уголовное дело против россиянки Елены Хусяйновой, утверждая, что она управляла финансами того же спонсируемого Пригожиным проекта «Лахта» — все это время адвокаты Пригожина оспаривали обвинение. ранее обвинения в U.С. суд. Как и в случае с выборами 2016 года, проект «Лахта» ставил своей целью «посеять раздор в политической системе США» путем распространения дезинформации в социальных сетях. По данным прокуратуры, в период с 2016 по 2018 год операционный бюджет проекта превысил 35 миллионов долларов, хотя лишь часть из них была выделена на кампании в Конгрессе США. Хусяйнова публично высмеяла обвинительное заключение, заявив, что «оказывается, простая россиянка может помочь гражданам сверхдержавы избрать своего президента.”

         В досье Стила — аналитической записке оппозиции о Трампе и его предполагаемых связях с Россией — утверждается, что, когда Майкл Коэн, как сообщается, приехал в Прагу осенью 2016 года, чтобы встретиться с кремлевскими чиновниками, «повестка дня включала, как обрабатывать отрицательные денежные выплаты оперативникам. , »Включая хакеров электронных писем кампании Клинтона. Также должны были обсуждаться «различные непредвиденные обстоятельства для прикрытия этих операций». Хотя большая часть содержания досье все еще не подтверждена, включая поездку Коэна, документ представляет собой доказательство концепции, иллюстрирующей, что финансирование незаконных операций является проблемой для любой преступной организации.Следователи, которые могут раскрыть эти финансовые операции, могут обнаружить отношения между сторонами и важные ключи к разгадке основного преступления.

         Посол Кисляк и помеченные посольством России транзакции

         Нет ничего необычного в том, что обсуждение операций по внешнеполитическому влиянию сводится к посольствам. Бывший посол России Сергей Кисляк, в частности, является ключевой фигурой в повествовании о предполагаемом сговоре между российским правительством и кампанией Трампа.Он провел серию секретных встреч с представителями кампании Трампа, включая зятя и советника Трампа Джареда Кушнера, бывшего генерального прокурора США Джеффа Сешнса, бывшего советника по национальной безопасности Майкла Флинна, бывшего советника по внешней политике кампании Трампа Картера Пейджа и бывшего Трампа. советник по политике кампании Дж. Д. Гордон. Как сообщается, во время одной частной встречи Кисляк с Кушнером и Флинном они обсуждали возможность создания безопасного канала связи между Кремлем и кампанией Трампа.Во время переходного периода Кисляк также организовал встречу между Кушнером и главой находящегося под санкциями российского государственного банка, Внешэкономбанка. В банке утверждают, что встреча была посвящена семейному бизнесу Кушнера; Кушнер отрицает это и говорит, что встреча была дипломатической, связанной с его ролью в переходном периоде президентских полномочий.

         Помимо этих спорных встреч, посольство Кисляка также провело несколько подозрительных транзакций, о которых следователи американских банков, как сообщается, сообщили У.S. Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов (FinCEN).

         Во-первых, в ноябре 2016 года, через 10 дней после того, как Трамп стал президентом, российское правительство перечислило Кисляку единовременную выплату в размере 120 000 долларов. И сроки, и сумма вызывают вопросы, так как эта сумма более чем вдвое превышала обычную зарплату Кисляка.

         Во-вторых, российское посольство попыталось снять наличные в размере 150 000 долларов всего через несколько дней после инаугурации Трампа в январе 2017 года. По сообщениям, банк заблокировал эту транзакцию, поскольку подверг сомнению обоснование посольства, что ему нужны наличные в Вашингтоне для оплаты уже вернувшимся сотрудникам. в Россию.

         В-третьих, посольство выплатило 2,4 миллиона долларов небольшой строительной компании, контролируемой иммигрантом из России в США, который, как сообщается, не был оборудован для выполнения заказанных работ. Более того, следователи банка обнаружили, что деньги «быстро обналичивались или переводились на другие счета». Как показал судебный процесс над Полом Манафортом, мелкие продавцы могут быть преднамеренно или нет для отмывания крупных сумм денег из-за границы. Строительная компания, которую наняло российское посольство, на сегодняшний день не обвиняется в каких-либо правонарушениях.

         Возможно, отчасти из-за беспрецедентной проверки, проведенной специальным советником, другие различные операции были отмечены и проверены как обрабатывающими банками США, так и соответствующими органами, включая платежи Русскому культурному центру в Вашингтоне, округ Колумбия, и 30 000 долларов США. телеграмма МИД России с пометкой «на финансирование избирательной кампании 2016 года». Правительство России утверждает, что последняя выплата была направлена ​​на то, чтобы помочь российским гражданам в США проголосовать из-за границы на выборах в России, которые также произошли в 2016 году.

         Банковские аудиторы отметили вышеуказанные транзакции по очевидным причинам, однако следователи должны терпеливо исследовать менее явно подозрительные транзакции, которые, несомненно, существуют, поскольку грязные деньги лучше всего спрятать в море законных транзакций. Рассмотрим еще одно утверждение, содержащееся в досье Стила: посольство России перенаправляло деньги под покрытие пенсионных выплат эмигрантам в США в качестве возможного средства сокрытия платежей в «соответствующие активы, базирующиеся в США», включая «кибероператоров».«Хотя эта предполагаемая схема не подтверждена, она помогает понять, как традиционные механизмы отмывания денег, включая многоуровневые транзакции, потенциально могут быть использованы для трансграничного вмешательства.

         Мария Бутина, мост между Россией и консерваторами Америки

         Мария Бутина, предполагаемая российская агентура, которая стремилась внедриться в консервативные политические круги США, может служить хрестоматийным примером того, как финансовые маневры по обе стороны Атлантики могут способствовать кампании влияния.В марте 2015 года Бутина подготовила проект предложения о своей «дипломатической» работе против Национальной стрелковой ассоциации (НРА) и Республиканской партии в преддверии президентских выборов 2016 года. Как сообщается, она подала предложение Александру Торшину из Центробанка России. Она запросила бюджет в 125 000 долларов на участие во «всех предстоящих крупных конференциях» в то время, когда она все еще путешествовала между Россией и США. Пол Эриксон, посредник которого представлял Бутину консервативным лидерам и с которым Бутина, как выяснилось позже, имеет романтические отношения, находился в тяжелом финансовом положении.Любые деньги на покрытие ее расходов должны были поступить из России.

         После ареста Бутиной выяснилось несколько потенциальных источников ее средств. Например, по сообщениям, она пользовалась покровительством российского олигарха Константина Николаева, который имеет финансовые интересы в Соединенных Штатах и ​​в оружейной промышленности России. Николаев признался в финансировании своей группы «Право на ношение оружия» — Бутина сначала создала свой публичный профиль как активистка за права на оружие в России, стране с очень ограниченными правами на оружие, — но отрицает какую-либо связь с усилиями России по политическому вмешательству.

         Недооцененная роль Бутиной как борца против российских санкций

         Константин Николаев тесно связан с российской оружейной промышленностью через свою жену, чьи известные компании по производству боеприпасов включают таких клиентов, как Российская национальная гвардия. Примечательно, что санкции министерства финансов США против Концерна Калашникова и Ростеха, компаний по производству огнестрельного оружия и оборонной промышленности, соответственно, нанесли ущерб российским производителям оружия. Бутина затронула эту неудачу как минимум в одной статье, опубликованной в русскоязычном журнале.Ее отношения с NRA, ярым противником санкций, приобретают деловой оттенок и заслуживают дальнейшего изучения с этой точки зрения.

         В ее обвинительном заключении также утверждалось, что Бутина как агент сообщила влиятельному российскому правительственному чиновнику, впоследствии опознанному как Торшин. С такими покровителями Бутина не хотела бы денег. Однако перевод этих денег на банковские счета в США был другим делом. Один перевод на 125 000 долларов из российского банка в американский банк, скорее всего, приведет к отправке в FinCEN отчета о подозрительной деятельности (SAR). Однако частичный перевод, оформленный как серия платежей по счетам на банковский счет американской компании, потребовал бы гораздо меньшего внимания.

         SAR бросают широкую сеть

         Закон о банковской тайне требует от финансовых учреждений США, включая банки, подавать SAR в FinCEN Министерства финансов в течение 30 дней с момента выявления транзакции, имеющей признаки отмывания денег или мошенничества. Список потенциальных подозрительных действий обширен, включая следующие: необычно большое количество или объемы электронных переводов; необычно сложная серия транзакций, указывающая на многоуровневую активность с участием нескольких счетов, банков, сторон и юрисдикций; участие подозреваемых в оболочке сущностей; отсутствие доказательств законной предпринимательской деятельности; и корреспондентские счета, используемые иностранными юрисдикциями в качестве транзитных пунктов.

         Когда в прессе впервые было освещено многолетнее культивирование Бутиной NRA, проницательные аналитики исследовали природу компании, созданной Бутиной вместе с Эриксоном в феврале 2016 года. Компания Bridges LLC, зарегистрированная в Южной Дакоте, указала Бутину и Эриксона в качестве руководителей. Эриксон утверждал, что компания была создана для оплаты учебы Бутиной в Американском университете, что, как заметил Макклатчи, «необычный способ использования LLC».

         На самом деле, Bridges LLC, похоже, использовалась для облегчения подозрительных транзакций, согласно отчету, описывающему след денег в размере 300 000 долларов, который Бутина и Эриксон оставили для следователей банка.Например, между банковским счетом Эриксона в США и счетом Бутиной в Альфа-банке в России прошло почти 90 000 долларов. Представители банка не могли определить ни цель компании, ни ее транзакции, что часто является индикатором того, что компания может быть оболочкой, созданной просто для перемещения денег. Пока о компании Bridges LLC не известно больше, невозможно полностью оценить ее роль в содействии операции Бутиной. Возможное сотрудничество Бутиной после признания себя виновным 13 декабря 2018 года и возможных расследований комитетов Конгресса Палаты представителей должно пролить свет на компанию и любые другие финансовые механизмы, используемые для сокрытия финансовой деятельности и вовлеченных сторон.

         Среди прочего, сделка о признании вины содержала самородок, проливающий свет на стратегию Бутиной: после поездки в Москву, которую она организовала для делегации НРА в 2015 году, Бутина написала Торшину: «Мы должны позволить им выразить свою благодарность сейчас, мы будем оказывать на них тихое давление. позже.»

         Также в декабре 2018 года сообщалось, что федеральные следователи внимательно изучают Эриксона как потенциального секретного агента иностранного правительства в соответствии с разделом 951 Кодекса США. На момент написания этой статьи Эриксону не было предъявлено никаких обвинений.

         Возможное отмывание политических пожертвований

         Иностранные державы также могут пытаться влиять на политические кампании, напрямую финансируя кандидатов. Хотя законы США о проведении избирательных кампаний запрещают иностранное финансирование, иностранные игроки могут использовать существующие пробелы в законодательстве, чтобы обойти этот запрет. Например, подставные корпорации, дочерние компании иностранных компаний в США и так называемые группы темных денег могут использоваться для сокрытия истинного происхождения пожертвований.

         Краткое описание финансирования кампании Трампа

         Сообщается, что для финансирования своей кампании 2016 года президент Трамп собрал 339 миллионов долларов и потратил 322 миллиона долларов.Трамп лично вложил в свою кампанию 66 миллионов долларов, в основном в виде кредитов. В июне 2016 года он объявил о своем решении простить ссуды на сумму 50 миллионов долларов, которые он предоставил своей кампании; В том же месяце Трамп продал весь свой портфель акций, оцениваемый в 40 миллионов долларов. Кампания Трампа получила 238,6 миллиона долларов от доноров, которые дали 200 долларов или меньше, что составляет 68 процентов всех индивидуальных пожертвований. Несмотря на его первоначальную критику суперпакетов, Трамп в конечном итоге принял «десятки миллионов долларов» от суперпакетов и политически активных некоммерческих организаций.Трамп побил рекорды по сбору средств для кампании 2020 года, собрав 100 миллионов долларов по состоянию на октябрь 2018 года.

         Попытки Марии Бутиной и Александра Торшина повлиять на NRA, крупнейшего донора темных денег для кампании Трампа, по сообщениям, побудили ФБР расследовать, мог ли Кремль использовать группу по защите прав на оружие для перекачки денег американским политическим кандидатам. На избрание Трампа в 2016 году NRA потратила не менее 30 миллионов долларов, а возможно, и до 70 миллионов долларов, что более чем вдвое превышает сумму, которую группа потратила на поддержку кандидата в президенты от республиканцев 2012 года Митта Ромни.

         Эти опасения становятся еще более серьезными, учитывая секретность НРА в отношении своего финансирования. Сенатор США Рон Уайден, высокопоставленный член Финансового комитета Сената, направил юристам NRA несколько писем с запросами, но они так и не получили. Пока общественность остается с очертаниями потенциального скандала: российское правительство настроено на победу Трампа; Торшин, глава российского центрального банка, ранее обвинявшийся в отмывании денег в Европе, хвастающийся глубокими связями с НРА; Бутина, нелегальный иностранный агент, обвиняемый в восстановлении каналов связи между НРА и Россией; и беспрецедентные и неотслеживаемые расходы НРА на кампанию Трампа.

         Проблема для кампаний за иностранное политическое влияние заключается не в получении средств, а в их передаче. Схема дела NRA демонстрирует, что каналы для облегчения любых необходимых выплат были на месте. На сегодняшний день NRA не было предъявлено обвинений в каких-либо нарушениях и отрицало, что деньги, полученные от лиц, связанных с Россией, использовались для целей кампании. Но вопросы, поднятые его деятельностью, показывают, что система финансирования избирательных кампаний США по-прежнему пронизана дырами, которые, если их не заткнуть, позволят неправомерному иностранному влиянию проникнуть в наши выборы.

         Связь Агаларовых с Трампом и искусство сговора

         «Нет ничего лучше, чем получить сенсационный подарок от того, кем вы восхищаетесь, — и это то, что я получил от вас», — написал Трамп Арасу Агаларову 17 июня 2016 года. Он продолжил: «Я редко бываю в растерянности. для слов, но сейчас я могу только сказать, насколько я ценю вашу дружбу и поблагодарить вас за этот фантастический подарок. Это день рождения, который я запомню навсегда ». Неделей ранее Агаларов отправил тогдашнему кандидату Трампу дорогую картину накануне своего дня рождения.И всего за день до того, как картина была доставлена, Агаларов помог доставить Трамп-Тауэр совсем другой подарок: делегацию российского правительства с обещанным оппозицией исследованием политического противника Трампа, Хиллари Клинтон. Есть намеки на то, что Трамп, возможно, знал о прибытии делегации и приветствовал любое благо, которое она могла бы принести; Таким образом, следователям остается только догадываться, за какой подарок — если не за оба — Трамп поблагодарил Агаларова.

         Встреча в Башне Трампа 9 июня составляет ядро ​​обвинений в сговоре на сегодняшний день, поскольку демонстрирует готовность кампании Трампа принять помощь от иностранного правительства в его стремлении выиграть президентский пост.Эксперты по финансам избирательной кампании отметили, что просто из-за встречи с посланником «Королевского прокурора России», которого считают генеральным прокурором Российской Федерации, кампания могла нарушить федеральные законы о выборах. Эти законы строго запрещают запрашивать или принимать что-либо ценное, включая исследования оппозиции, от иностранного гражданина или правительства для продвижения внутренней кампании.

         На фоне встречи в Башне Трампа несколько многомиллионных транзакций, проведенных через счета Агаларова, вызывают явное облегчение и вызывают вопросы относительно их цели.3 июня — в тот же день, когда Дональд Трамп-младший получил электронное письмо от Роба Голдстоуна с предложением помощи от правительства России — на которое он в конце концов ответил: «Мне это нравится», — Арас Агаларов инициировал перевод 3,3 миллиона долларов США. Как сообщает Buzzfeed News, который опубликовал эту историю, Ираклий Кавеладзе, представитель Агаларова на встрече Trump Tower, содействовал передаче. В частности, Кавеладзе также использовал свои собственные счета, что затрудняло отслеживание денежного следа.

         По сообщениям, три отдельных банковских учреждения пометили соответствующие транзакции как подозрительные, что является уникальным случаем сотрудничества, разрешенным положениями Закона о патриотизме об обмене информацией.Как правило, операции по счетам клиентов банков строго конфиденциальны и проверяются разрозненно. Положение Патриотического акта о борьбе с отмыванием денег, однако, позволяло банкам сравнивать свои записи, чтобы выявить любые связи между малоизвестными счетами. Даже сравнив банкноты, следователи банка не смогли выяснить, для чего была передана большая часть перечисленных денежных средств. Однако, как сообщается, 725 000 долларов из этой суммы были использованы для оплаты остатка по кредитной карте Агаларова American Express.

         20 июня, через 11 дней после встречи 9 июня, Агаларов перевел почти 20 миллионов долларов из России на свой банковский счет в США. Представители банка, недоумевая по поводу конечного пункта назначения денег, отметили транзакцию. Даже для добросовестного олигарха — Агаларова, известного как «Дональд Трамп в России», состояние, как сообщается, составляет 1,6 миллиарда долларов, — эта сумма нетривиальна. Двадцать миллионов долларов — это то, что Агаларов заплатил Трампу за то, чтобы он привез в Москву в ноябре 2013 года конкурс Мисс Вселенная. Двадцать миллионов — это также более трети из 50 миллионов долларов, которые Трамп простил своей кампании в том же месяце, хотя нет никаких доказательств того, что эти два события являются связанный.

         Агаларов использовал счет в швейцарском банке и подставную корпорацию на Британских Виргинских островах, чтобы якобы инсценировать транзакцию, переведя 19,5 миллионов долларов на свой счет в Morgan Stanley в США. Илья Быков, бухгалтер Агаларова из Нью-Йорка, сказал, что в мае специально для получения этого перевода он учредил корпорацию из Делавэра. Тем не менее, деньги в конечном итоге были отправлены прямо на банковский счет Агаларова. Непонятно, почему созданная подставная компания использовалась не по назначению.Предполагалось, что компания из Делавэра, носящая общее название Silver Valley Consulting, обеспечивала анонимность, то есть была создана таким образом, чтобы скрыть любые ссылки на Агаларова. Быков был указан в качестве президента и директора компании в учредительных документах, поданных госсекретарю штата Делавэр. Если бы Агаларов использовал эту оболочку из Делавэра по назначению, следователи банка и FinCEN, вероятно, не заметили бы крупного денежного перевода, поскольку поиск в базе данных, особенно SAR, как правило, охватывает только имена руководителей и известные корпоративные связи.На сегодняшний день ни Агаларовы, ни Быков не обвиняются в каких-либо правонарушениях в связи с этими сделками.

         Связь Быкова с российским государственным прокурором, присутствовавшим на встрече 9 июня

         Еще одним клиентом Быкова была российская инвестиционная компания Prevezon Holdings, которую Наталья Весельницкая представляла в деле о конфискации имущества, возбужденном Министерством юстиции. Весельницкая — тот самый российский поверенный, которого послали на встречу в Trump Tower.Фактически, во время встречи Весельницкая находилась в Нью-Йорке на слушании дела Prevezon, помогая доказать невиновность компании после обвинений в отмывании денег в крупных размерах. Как и в случае с Агаларовым, Быков зарегистрировал несколько дочерних компаний Prevezon в США, хотя отрицает какие-либо нарушения. В конечном итоге Prevezon урегулировал этот вопрос с Министерством юстиции, согласившись выплатить 5,9 миллиона долларов для урегулирования претензий, сохранив при этом свою невиновность.

         Помимо этих переводов на большие суммы, несколько других транзакций подняли флаги из-за их сроков и участвующих сторон. В одном случае бездействующий банковский счет в Нью-Джерси Эмина Агаларова, сына Араса Агаларова, внезапно оказался наводненным наличностью через несколько дней после избрания Трампа. В период с ноября 2016 года по июль 2017 года на этот счет поступали круглые долларовые переводы — иногда банки отмечали подозрительную деятельность — из России в размере от 15 000 до 175 000 долларов США, что в сумме достигло 1,2 миллиона долларов. Банковские аудиторы также были предупреждены о том, что часть денег была перенаправлена ​​на счет Кавеладзе. Кавеладзе, который проживает в Калифорнии, является ветераном Crocus Group Агаларовых, и сделки, возможно, были стандартным порядком ведения бизнеса.Тем не менее, его тревожный послужной список в качестве посредника, включая его роль в содействии переводу более 1 миллиарда долларов из России в Соединенные Штаты в конце 1990-х годов, как документально подтверждается в Главном бухгалтерском управлении, ныне Государственном бухгалтерском управлении (GAO). отчет — вызвал пристальное внимание. Кавеладзе не был обвинен ни в каких правонарушениях в обоих случаях — после отчета GAO за 2000 год или в последнее время в отношении вышеуказанных транзакций.

         Компании Кавеладзе перевели через У.С. банки в 1990-е годы

         В октябре 2000 года после длительного расследования, проведенного тогдашним Сеном. Carl Levin (D-MI), GAO выпустил отчет, в котором подробно описывается, как Кавеладзе работал посредником при регистрации 2000 фиктивных компаний в Делавэре от имени анонимных российских брокеров. Затем он смог открыть банковские счета в США для этих анонимных подставных компаний, никогда не раскрывая реальных бенефициаров. Согласно выводам GAO, в период с 1991 по 2000 годы на эти счета было переведено более 1,4 миллиарда долларов в виде банковских переводов, которые вскоре были переведены в другое место.Непроницаемый характер подставных компаний — вот почему до сих пор, похоже, никто не знает, кто в конечном итоге стоял за созданными Кавеладзе корпорациями и с каким намерением они направили 1,4 миллиарда долларов необнаруженных средств через авторитетные банки США, такие как Ситибанк.

         Через десять дней после того, как Buzzfeed опубликовал подробности подозрительного перевода Агаларова на сумму 3,3 миллиона долларов, Union Bank, где Crocus Group вела свои банковские счета в США, отправил в компанию письмо, в котором сообщил, что все его корпоративные счета будут закрыты. Российская пресса.С тех пор, как сообщается, несколько других банков США отказались открывать для компании новые счета.

         Какую картину подарил Трампу Агаларов и сколько она стоила?

         Дорогая картина, которую Агаларов подарил Трампу, хотя и была сочтена легкомысленным подарком, также заслуживает дальнейшего изучения. По крайней мере, это могло бы помочь проиллюстрировать еще один путь, с помощью которого миллионы долларов могут быть переведены — и даже отмыты, поскольку искусство часто покупается и продается анонимно — через границы.Например, в ноябре 2018 года Министерство юстиции предъявило обвинение Джо Лоу, малазийскому финансисту и одноразовому потенциальному клиенту благотворительной организации Трампа Эллиота Бройди, в отмывании преступных доходов путем покупки произведений искусства в аукционном доме в Нью-Йорке. Одним ударом молотка аукциониста Лоу смог вычистить почти 100 миллионов долларов незаконных средств — цену, которую он заплатил за две картины и рисунок. Лоу отрицает какие-либо нарушения.

         Каким бы ни был конечный пункт назначения миллионов долларов, которые Агаларовы перевезли в Соединенные Штаты в критические дни президентской кампании и переходного периода в 2016 году, эти переводы демонстрируют простоту, с которой они могут быть осуществлены.Тот факт, что эти транзакции стали предметом национального дискурса и фигурировали в следственных действиях, вероятно, из-за огромного внимания к вмешательству России в выборы. Большая часть богатства, тайно перемещающегося по миру, не попадает в заголовки газет, и эту тенденцию необходимо исправить.

         Американские олигархи, богатство России

         Многолетняя близость Агаларовых с Трампом и его семьей — не единственная особенность, которая отличает их от других российских олигархов, которые стали нарицательными после расследования спецпрокурора.В отличие, скажем, от Олега Дерипаски, которому сложно получить даже туристическую визу в США, Агаларовы имеют здесь прочную точку опоры. Компании, зарегистрированные в нескольких штатах, включая Нью-Джерси, в дополнение к своим владениям недвижимостью обеспечивают Агаларовым якорь. Кроме того, эти активы добавляют налет деловой необходимости и легитимности любой их трансграничной финансовой операции. Большая часть денег, о которых говорилось ранее в этом отчете, разошлась по различным счетам, связанным с У. Агаларовых.С. компании. И когда возникают вопросы о суматохе банковской деятельности, в качестве объяснения правдоподобным оказывается указание на деловые расходы и массовое шоппинг в роскошных квартирах. Именно на это, по словам Быкова, была потрачена часть из 19,5 миллиона долларов.

         Этот аргумент усиливается только в случае российских бизнес-магнатов, которые также являются американскими гражданами. Помимо общих возможностей транзакций, эти потенциальные политические доноры могут свободно вносить вклад в поддержку кандидатов по своему выбору и на законных основаниях предоставлять неограниченные суммы суперпакетам и группам темных денег.На них не распространяются те же ограничения, что и на иностранных граждан, даже если их богатство было создано исключительно за границей. Хотя обычно это не красный флаг, но в свете влияния Кремля на класс олигархов и вмешательства России в выборы, вопрос о том, кто в конечном итоге контролирует кошелек, неизбежен.

         Саймон Кукес, российско-американский нефтяной руководитель, пожертвовавший в сумме 280 000 долларов на финансирование совместного комитета по сбору средств и инаугурационного фонда Трампа, хвастался Вячеславу Павловскому, кадровому кремлевскому чиновнику, что он «активно участвовал» в кампании Трампа.Сообщается, что Кукес сказал Павловскому, что помогает Трампу «в разработке стратегии». Пробудив свое политическое сознание, Кукес воспользовался доступом, предоставляемым его пожертвованиями: он посетил сбор средств Трампа и обедал с такими людьми, как Майк Пенс и Руди Джулиани. На одном из таких мероприятий в Нью-Йорке Кукес увидел Лена Блаватника, который на протяжении многих лет щедро жертвовал американским политическим кандидатам, и у них состоялась «очень теплая беседа», как позже писал Кукес Павловскому.

         Кукес ранее не делал таких пожертвований У.S. политические кампании, в отличие от некоторых американских бизнес-элит из бывшего Советского Союза, таких как Блаватник.

         Маленький бурный мир российских нефтяных миллиардеров

         Кукес и Блаватник связывают легендарные отношения, восходящие как минимум к 1998 году, когда Кукес занимал пост президента российской нефтяной компании Блаватника — Тюменской нефтяной компании (ТНК). В частности, акционерами ТНК были Блаватник, Виктор Вексельберг, Михаил Фридман и Герман Хан. В 2003 году они вступили в историческое, но непростое партнерство с British Petroleum (BP).В 2013 году, после многих лет споров между двумя сторонами, российская нефтяная компания «Роснефть» выкупила обе компании за 55 миллиардов долларов, что принесло акционерам ТНК огромную прибыль. Прибыльные предприятия этих акционеров в России время от времени оспаривались в судах США. Кукес, Блаватник и Вексельберг были ответчиками в судебном споре с другой нефтяной компанией, требующей возмещения ущерба в размере 1 миллиарда долларов. Два судебных процесса по делу длились 13 лет. Канадская компания Norex Petroleum заявила, что ответчики организовали враждебное поглощение ее сибирского нефтяного месторождения стоимостью в сотни миллионов долларов.Истцы утверждали, что в ходе корпоративного рейда использовались боевики с автоматами и взятки российским официальным лицам. Поскольку первоначальный иск был отклонен в 2007 году, истец возобновил рассмотрение дела в 2011 году. В конце концов, этот иск был отклонен с предубеждением в 2015 году.

         В целом, Блаватник, как сообщается, пожертвовал более 6 миллионов долларов республиканским ПКК во время избирательного цикла 2016 года. Часть его взносов в Республиканский национальный комитет (RNC) попала в фонд правовой защиты президента Трампа, и он пожертвовал 1 миллион долларов в инаугурационный фонд Трампа.В предыдущих циклах заметно менее щедрые пожертвования Блаватника направлялись как демократам, так и республиканцам. Однако после назначения Трампа Блаватник бросил свое богатство на пользу одной партии и ее кандидата. Кукес и Блаватник не были обвинены в каких-либо нарушениях и не прокомментировали свои политические пожертвования.

         Покупка доступа к администрации

         Беспрецедентное решение президента Трампа сохранить свою частную компанию вызвало опасения, что иностранные правительства или частные лица могут попытаться выслужиться перед президентом через его бизнес.Например, некоторые аналитики предположили, что продолжающиеся финансовые отношения Трампа с Саудовской Аравией, дипломаты которой потратили большие суммы денег на собственность Трампа с момента его избрания, могли повлиять на сдержанный ответ администрации на предполагаемое убийство страной саудовского американского журналиста Джамаля Хашогги. . Генеральные прокуроры Мэриленда и округа Колумбия в настоящее время подали в суд на президента, утверждая, что его продолжающееся владение Trump Organization нарушает пункт Конституции о вознаграждении, который запрещает федеральным чиновникам принимать что-либо ценное от иностранных правительств без одобрения Конгресса.На момент написания этой статьи Белый дом пытается обжаловать решение федерального судьи, разрешающего дело до раскрытия.

         В нижеследующих разделах рассматриваются другие способы, возможно, более прямые, с помощью которых иностранные правительства, такие как Россия, могут получить доступ к администрации или заручиться неуместной пользой с помощью финансовых рычагов. Как и в случае с другими описанными выше операциями, первостепенное значение имеют обфускация и наслоение.

         Постсоветские деньги и инаугурация Трампа

         Избрание президента Трампа стало поводом для празднования в Москве: депутаты Госдумы произнесли тост с шампанским, один из них процитировал лозунг кампании президента Барака Обамы 2008 года, сказав своим коллегам: «Сегодня вечером мы можем использовать этот лозунг с г-ном.Трамп: Да, сделали ». Россияне также приехали в Вашингтон, чтобы отпраздновать это событие: многие олигархи приходили на торжество по случаю инаугурации, чтобы произнести тост за нового президента. Учитывая, что среди гостей были Наталья Весельницкая, Ринат Ахметшин, Александр Машкевич, Мария Бутина и Александр Торшин, расследование спецпрокурора проявило интерес к инаугурации и сопутствующим событиям. В апреле 2018 года телеканал CNN сообщил, что команда Мюллера допросила нескольких «олигархов, приехавших в США», выясняя, действительно ли «богатые россияне незаконно направляли денежные пожертвования прямо или косвенно на президентскую кампанию и инаугурацию Дональда Трампа.”

         Инаугурация предоставила возможность купить гудвилл у приходящей администрации. Пожертвование инаугурационному комитету Трампа, который собрал рекордные 107 миллионов долларов, также обеспечил физический доступ к новым должностным лицам администрации. Взносы в размере 100000 долларов и выше в инаугурационный комитет, например, предоставили дарителю и его или ее гостям возможность присутствовать на обеде Кабинета министров, который в брошюре, полученной Центром общественной честности, описан как «обсуждение интимной политики» с кабинетом Трампа. назначенцы.

         Хотя некоторые из первых пожертвований были менее тщательно изучены, чем пожертвования в рамках кампании, они демонстрировали аналогичные методы наслоения, которые исследовались ранее. Сэм Паттен, который работал на ту же политическую партию в Украине, что и Пол Манафорт, признал себя виновным в схеме, в соответствии с которой он использовал американских граждан в качестве «соломенных доноров», чтобы направить 50 000 долларов из иностранных источников в инаугурационный комитет Трампа. Паттен купил четыре билета на инаугурацию Трампа от имени украинского политика и олигарха, позже названного Сергеем Левочкиным.Левочкину не привыкать творчески распоряжаться деньгами американских лоббистов. Суд над Манафортом в Вирджинии показал, что в качестве главы администрации бывшего президента Украины Виктора Януковича Левочкин якобы переводил платежи в офшорные структуры Манафорта.

         В качестве примера мнимого дистанцирования Эндрю Интратер — двоюродный брат российского олигарха Виктора Вексельберга и генеральный директор американской компании Columbus Nova, связанной с группой Ренова Вексельберга, — пожертвовал 250 000 долларов инаугурационному комитету Трампа.Вексельберг присутствовал на инаугурационных торжествах и, как сообщается, вместе с Блаватником получил доступ к мероприятиям, обычно предназначенным для ведущих политических спонсоров, включая ужин при свечах. За одиннадцать дней до инаугурации Вексельберг также был замечен прибывшим в Башню Трампа в Нью-Йорке на встречу с Майклом Коэном. Коэн заработал миллионы долларов «в течение 2017 года, продавая корпорациям то, что он назвал уникальной информацией и доступом к [Трампу]», согласно документам, поданным U.Прокуратура Южного округа Нью-Йорка в ожидании приговора Коэну по обвинению в уклонении от уплаты налогов, банковском мошенничестве и нарушениях финансирования избирательной кампании в декабре 2018 года. Коэн был приговорен к трем годам тюремного заключения за эти преступления.

         Intrater, как и Кукес, не имел значительного политического вклада до избирательного цикла 2016 года. И он продолжал жертвовать после выборов, отправив в 2017 году более 60000 долларов Комитету по победе Трампа и СРН.После того, как стало известно о том, что вскоре после инаугурации Columbus Nova из Intrater также по неизвестным причинам заплатила подставной компании Коэна 1 миллион долларов, возникло подозрение, что он является подставным лицом для Вексельберга. Intrater отрицает, что Вексельберг играл какую-либо роль в решении Columbus Nova нанять Коэна, и не был обвинен в каких-либо нарушениях; В апреле 2018 года Министерство финансов США наложило санкции на Вексельберга вместе с его холдинговой компанией Renova Group.

         Коррумпированный аппарат Трампа по сбору средств

         Следуя за деньгами, следователь должен проанализировать обе стороны подозрительной операции.Тревожное происхождение некоторых денег, собранных аппаратом президента Трампа по сбору средств, усугубляют этические проблемы, запятнавшие тех, кто отвечает за эту операцию. Некоторые сборщики средств Трампа не раз брали деньги у иностранных правительств и своих аффилированных лиц, чтобы повлиять на администрацию, которую они помогли избрать. Кроме того, Эллиотт Бройди, член инаугурационного комитета Трампа, ранее был обвинен в попытке вознаграждения должностных лиц за проступки. * Бройди, который в 2009 году признал себя виновным в даче взятки должностным лицам штата Нью-Йорк в рамках пенсионной схемы Pay-to-Play, был постоянным участником Усилия Трампа по сбору средств.Он занимал пост заместителя председателя комитета по победе Трампа; заместитель председателя национального комитета по финансам СРН — роль, которую он разделил с Майклом Коэном, который недавно признал себя виновным в нарушениях финансирования избирательной кампании; и заместитель председателя комитета по инаугурации президента по финансам.

         Так же, как Коэн пытался нажиться после выборов, Бройди «быстро заработал, продвигая свои связи Трампа с политиками и правительствами по всему миру, в том числе с сомнительными репутациями», согласно расследованию New York Times .Сообщается, что Бройди пытался использовать свое влияние на Трампа, чтобы убедить иностранные правительства заключить выгодные контракты с его оборонной компанией.

         Бройди также хвастался своим влиянием на кабинет Трампа, в том числе на министра финансов Стивена Мнучина. В электронном письме Бройди объявил о санкциях против Катара своему деловому партнеру в качестве средства уговора принцев с Аравийского полуострова, где Бройди искал контракты на 1 миллиард долларов: «Я могу помочь в разъяснении Мнучину важности того, что Министерство финансов заставляет многих катарцев и организации, внесенные в списки применимых санкций.Он описал Мнучина как «близкого друга», свадьбу которого он планировал посетить в Вашингтоне. Хотя ему не были предъявлены обвинения в каких-либо преступлениях, следователям следует более внимательно изучить попытки Бройди повлиять на администрацию Трампа в его личных интересах, а также выяснить, были ли в его действиях замешаны иностранные деньги.

         Отдельно, в ноябре 2018 года, The New York Times сообщила, что федеральные обвинители сослались на причастность Бройди «к схеме отмывания миллионов долларов в стране», чтобы помочь Джо Лоу, финансисту из Малайзии, завершить расследование Министерства юстиции, связанное с хищением миллиарды долларов.В частности, посредники, работающие от имени Лоу, якобы организовали перевод миллионов отмытых долларов в юридическую фирму, принадлежащую жене Бройди, «чтобы заплатить им за попытку прекратить расследование 1MDB». Ни Бройди, ни его жена не были обвинены в преступлениях, и они не были прямо названы в обвинительных документах, но, исходя из контекста и предыдущих сообщений, The New York Times опознала их. В интервью Бройди не отрицал, что документы относятся к нему, но адресовал конкретные вопросы своему адвокату.

         Один из деловых партнеров Бройди, Джордж Надер, который, как утверждается, занимался аналогичной торговлей влиянием, сотрудничает со специальным советником. Сообщается, что Надера допрашивали о потенциальном втекании иностранных денег в казну Трампа.

         В апреле 2018 года Бройди ушел со своего поста в СРН после того, как стало известно, что он согласился заплатить 1,6 миллиона долларов, чтобы заставить замолчать женщину, которую он якобы забеременел в результате внебрачной связи. Компания использовала для сокрытия платежей от дочерней компании Вексельберга, а также женщинам, с которыми Трамп якобы имел отношения, в нарушение законов о финансировании избирательных кампаний.Бройди признал факт романа, но заявил, что некоторые из утверждений были «ложными, злонамеренными и отвратительными», и настаивал на том, что он будет защищаться от клеветнических обвинений. Ему не были предъявлены обвинения в каких-либо преступлениях, связанных с Коэном или использованием Essential Consultants.

         Как и Бройди, Рик Гейтс признался в коррупционных сделках, хотя в его случае — в геополитическом масштабе. В качестве заместителя Пола Манафорта Гейтс работал на клептократический режим Виктора Януковича в Украине и признал себя виновным, среди прочего, в отмывании денежных средств, полученных там.Гейтс также был заместителем Манафорта по руководству кампанией Трампа. После того, как Манафорт ушел в отставку, когда были обнаружены его платежи из «черной книги» прокремлевских украинских политиков, Гейтс остался, в конечном итоге войдя в инаугурационный комитет. Давая показания во время судебного процесса над Манафортом в Вирджинии, Гейтс признал, что он, возможно, подавал фальсифицированные запросы на возмещение расходов в первый комитет, предполагая, что у него не было достаточных средств контроля для защиты от мошенничества. Федеральная избирательная комиссия (ФИК) уже выразила обеспокоенность по поводу кампании по переизбранию Трампа в 2020 году за принятие 100-страничных «чрезмерных» материалов, в лучшем случае указывая на операционную халатность.

         Вместе с Манафортом Гейтс более десяти лет работал в Восточной Европе в качестве консультанта политиков и олигархов. Он помог Олегу Дерипаске, российскому алюминиевому магнату, который сейчас включен в санкционный список Минфина, инвестировать миллионы за рубежом. У Коэна также были обширные деловые связи с Россией. Пожалуй, наиболее примечательно то, что он заключил сделку с башней Трампа в Москве еще в июне 2016 года, как раз в тот момент, когда Трамп собирался отменить выдвижение республиканцев на пост президента, согласно обвинительному документу специального советника от ноября 2018 года и соглашению о признании вины Коэна.

         Если бы башня была завершена, Трамп «мог бы получить сотни миллионов долларов из российских источников», согласно меморандуму о вынесении приговора Коэну, поданному специальным советником в декабре 2018 года. В том же меморандуме подчеркивается, что Коэн продолжал проект и обсуждал его с Трамп «в период настойчивых попыток российского правительства помешать президентским выборам в США». Ирония, тонко разоблаченная специальным советником, заключается в том, что эта прибыльная сделка «потребовала и, вероятно, потребовала помощи со стороны правительства России».”

         В своем личном меморандуме о приговоре Коэн признал, что он солгал комитетам Конгресса, расследующим вмешательство России в выборы 2016 года, «стремясь оставаться в русле» сообщения Трампа о том, что любой контакт с русскими по поводу этой сделки «прекращен до того, как кокусы в Айове 1 февраля 2016 г. » На самом деле Коэн и Феликс Сатер планировали поездку в Россию в июне 2016 года. В гостях у пресс-секретаря Кремля Дмитрия Пескова Коэн надеялся встретиться с президентом Путиным или премьер-министром Дмитрием Медведевым в отеле St.Петербургский международный экономический форум, судя по цитируемой переписке с Сатером. Коэн предположил, что Трамп может поехать в Россию для заключения сделки, «как только он станет номинантом после конвенции».

         Хотя ни поездка Коэна, ни Трампа в Россию тем летом не материализовалась, дискуссии обнажили близость между высшими эшелонами российского правительства, которые стремились помочь Трампу добиться президентства, и его предвыборным аппаратом. Разоблаченные маневры были признаны инкриминирующими, иначе почему Коэн мог так долго скрывать это, защищая Трампа? Время также было критичным.Июнь 2016 года — месяц встречи в Башне Трампа с «российским государственным прокурором», как она была описана Дональду Трампу-младшему в электронном письме, а месяц The Washington Post сообщил, что российские хакеры проникли, среди прочего, в DNC. , крадет исследования оппозиции о Трампе. Более того, этот эпизод демонстрирует преемственность между многолетним стремлением Трампа вести бизнес в России, его кампанией и нынешним президентством. Для того, что стало известно как «Московский проект Трампа», неразрывно связаны налаженные связи.Хотя на сегодняшний день у нас нет доказательств того, что какие-либо деньги переходили из рук в руки в ходе погони за башней Трампа в Москве в 2016 году, мы знаем, что необходимые сети были на месте.

         Вышеупомянутые сборщики средств и доноры Трампа поднимают серьезные вопросы о потенциально незаконной деятельности на протяжении всей кампании и во время смены президента. Назначение Бройди, Гейтса и Коэна для сбора средств на кампанию Трампа не было случайным. Трудный деловой путь Трампа, как и его предвыборная кампания, усеян единомышленниками, обвиняемыми в коррупции, отмывании денег и налоговом мошенничестве.Фактически, Трамп сталкивался с подобными обвинениями на протяжении десятилетий. Например, казино Трампа — в соответствии с Законом о банковской тайне, регулируемым более строго, чем недвижимость, — столкнулись с рекордными штрафами за отмывание денег со стороны Министерства финансов. Генеральный прокурор Нью-Йорка в настоящее время подает в суд на Фонд Дональда Дж. Трампа, утверждая, что «серьезные и постоянные нарушения государственных и федеральных законов». Согласно The Wall Street Journal , федеральные прокуроры Нью-Йорка в настоящее время расследуют деятельность инаугурационного комитета Трампа, выясняя, были ли пожертвования предоставлены «в обмен на доступ к новой администрации Трампа» и были ли у комитета «растраченные» средства.

         Тон наверху имеет значение, и Трамп культивировал культуру политической коррупции задолго до своего вступления в должность. Когда Коэн признал себя виновным в нарушениях финансирования избирательной кампании в августе 2018 года, он под присягой дал показания, что сделал это «в координации с кандидатом на федеральный пост и по его указанию», молчаливо указывая на Трампа. Коэн добавил, что эти действия были предприняты «с основной целью повлиять на выборы». В ноябре 2018 года The Wall Street Journal сообщила, что федеральные прокуроры собрали доказательства, подтверждающие утверждения Коэна о соучастии Трампа.Если это будет доказано, это установит образец игнорирования законов о финансировании избирательных кампаний, что вызывает еще большее беспокойство по поводу незаконной поддержки со стороны российского правительства в июне 2016 года. Вопрос о том, включала ли эта поддержка деньги, остается.

         Понимание нормативно-правовой базы

         Запреты на иностранные расходы на выборах в США недвусмысленны, как и запреты, связанные с отмыванием денег и другими финансовыми преступлениями. И все же гнусные актеры процветают в существующем неопределенном состоянии игры.Окутанные непрозрачностью, которую предоставляют механизмы анонимных транзакций и определенные отрасли, эти участники используют двусмысленность и пробелы в правилах. В то время как представленный выше анализ демонстрирует, как эти лазейки и отсутствие прозрачности могут использоваться для целей политического вмешательства, в следующих разделах рассматривается, почему трудно выявить нарушения и обеспечить соблюдение.

         Положения о финансировании кампании

         Чтобы защитить суверенитет США, Конгресс принял законы о финансировании избирательных кампаний, запрещающие иностранным гражданам участвовать в политических кампаниях, независимо от того, проводится ли кампания за федеральный, штатный или местный офис.Иностранные граждане не могут участвовать в политических партиях. И они не могут самостоятельно производить платежи с целью оказания влияния на выборы. Например, иностранные граждане не могут оплачивать рекламу, которая защищает кандидата или против него. Кроме того, людям — кандидатам или другим лицам — запрещено «запрашивать, принимать или получать пожертвования» от иностранных граждан для любой из этих целей.

         Это широкие запреты, и преднамеренно. Поэтому почему мы должны беспокоиться о том, что иностранные деньги могли повлиять на U.С. выборы? Три проблемы кажутся серьезными.

         Во-первых, существующие правила неэффективны для выявления источников политических расходов. Хотя цель законов о финансировании избирательной кампании, возможно, состояла в том, чтобы требовать раскрытия информации о каждом долларе, потраченном на поддержку или противодействие кандидата, они не успевали за изменяющимся ландшафтом кампании и с неблагоприятными последствиями судебных решений, таких как Citizens United . Проблема усугубляется бездействием Конгресса и крайне дисфункциональным FEC, позволившим многочисленным лазейкам сохраняться и расти.Например, организации темных денег, прикрываясь фиговым листком статуса некоммерческой или торговой ассоциации, тратят деньги на выборы, не раскрывая своих доноров. Откровенно политические организации иногда сообщают о подставной компании как о доноре, а не раскрывают фактический источник средств. А некоторые рекламные кампании, в том числе онлайн-коммуникации, не требуют полного раскрытия донора при упоминании федеральных кандидатов.

         Во-вторых, существует лазейка в отношении иностранных корпораций.Обычно иностранные корпорации не могут тратить деньги на выборы в США даже через корпоративный PAC. Тем не менее, внутренние дочерние компании иностранных корпораций, как и другие корпорации США, могут управлять корпоративными PAC и давать неограниченные деньги супер PAC и организациям темных денег — при условии, что деньги поступают из доходов, базирующихся в США, а не направляются иностранным гражданином. Однако оба эти утверждения трудно проверить следователям, и компаниям было бы легко скрыть нарушения.

         Наконец, есть проблема слабого правоприменения. Федеральная избирательная комиссия в течение многих лет находилась в затруднительном положении из-за блока уполномоченных, назначенных республиканцами, которые последовательно голосовали за более мягкие правила и против расследования, за исключением случаев, когда и закон, и доказательства с самого начала почти неоспоримы. Даже когда Федеральная избирательная комиссия действительно стремится соблюдать закон, расследования и правоприменение проходят медленно, а отдельные лица редко могут быть привлечены к личной ответственности. Организации и отдельные лица часто могут избежать последствий, просто закрыв одну организацию и начав с того же персонала и под другим именем.

         Банковские правила

         Поскольку иностранным гражданам запрещено финансировать кампании в США, сокрытие пожертвований, поступающих, например, от российской корпорации, путем направления их через подставные компании, а затем через PAC, было бы сродни отмыванию денег. Поэтому проблему прозрачности финансирования избирательных кампаний следует рассматривать в связи с непрозрачностью корпоративных и банковских операций, и расследование подозрительных транзакций является отправной точкой.

         В самом узком смысле определение подозрительной операции может быть получено из банковского законодательства.Финансовые учреждения и банки, деятельность которых регулируется Законом о банковской тайне, должны выявлять красные флажки, связанные с финансовыми транзакциями, а затем должны подавать отчеты о подозрительной деятельности в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов. Фактически, ряд транзакций, связанных с Россией, которые обсуждались ранее, изначально были отражены в SAR, подаваемых банками, обрабатывающими соответствующие денежные переводы.

         В рамках соблюдения Закона о банковской тайне финансовые учреждения должны иметь меры по борьбе с отмыванием денег.Они откалиброваны для идентификации транзакций, которые могут иметь признаки, указывающие на отмывание денег. Учитывая широкую сеть для выявления таких красных флагов, часто безобидные транзакции также попадают в SAR. Это означает, что просто наличие SAR не означает, что закон был нарушен; однако во многих случаях SAR играют важную роль в расследовании реальных преступлений.

         SAR являются конфиденциальными и доступны только для соответствующих банков, подающих отчеты, и правоохранительных органов, таких как Министерство финансов и ФБР.Из-за этой необходимой секретности освещение в СМИ информации, полученной на основе данных SAR, было неоднозначным. В октябре 2018 года старший советник FinCEN был арестован и обвинен в несанкционированном раскрытии SAR, которые, как сообщается, имели отношение к расследованию специального советника. Согласно жалобе, SAR, которые она отправила журналисту-расследователю, послужили основанием для некоторых сообщений, включенных выше.

         Этот эпизод подчеркивает важный момент: общественность должна попытаться собрать воедино то, что могло произойти на выборах 2016 года, из-за недостатка информации.Хотя это невероятно полезно в качестве тактики расследования, следить за деньгами непросто. Анализ выявленных подозрительных операций дает больше вопросов, чем ответов. Но хотя анализ публично известных транзакций не может ответить на все вопросы о причастности Трампа к России, он действительно показывает значительную связь между его политической кампанией и российскими деньгами и предлагает ряд важных направлений для дальнейшего надзора и расследования.

         Пробелы в корпоративной прозрачности делают чрезвычайно простым тайное перемещение денег по всему миру, в том числе для продвижения преступлений и нападений на демократические институты.Тем не менее, незаконные транзакции в какой-то момент затрагивают законные учреждения, включая банки, и до тех пор, пока правительство США не устранит лазейки, позволяющие преступникам их использовать, мы можем использовать эти законные встречи, чтобы выявить теневых игроков. Даже в случаях почти полной анонимности трансграничные транзакции оставляют бумажный след, и у следователей, в том числе в Конгрессе, есть ресурсы и власти, чтобы с рвением следовать по этому следу.

         Политические рекомендации

         В своем отчете за апрель 2018 года «Получение иностранных средств от выборов в Америке» Центр правосудия Бреннана определил три ключевых области, в которых У.С. Выборы особенно уязвимы для политических расходов, направляемых иностранными державами: группами темных денег, Интернетом и корпорациями со значительной иностранной собственностью. Подтверждая этот вывод, доказательства, представленные в этом отчете, показывают, что корпоративная непрозрачность является общей для всех трех. Например, непрозрачные корпоративные механизмы позволяют скрыть происхождение и назначение денежных средств, которые затем могут беспрепятственно проходить через уязвимые области, указанные в отчете Бреннана. Выявив и противодействуя этим общим факторам, можно устранить первопричину проблемы.

         Требовать большей корпоративной прозрачности

         На федеральном уровне Конгрессу следует предпринять конкретные шаги по пресечению злоупотреблений подставными компаниями в незаконных целях, установив нормативный предел для минимальных требований к раскрытию информации. Они должны включать точную отчетность в отношении бенефициарных владельцев корпораций или других юридических лиц, таких как компании с ограниченной ответственностью, зарегистрированные в разных штатах. Это особенно относится к юрисдикциям, которые более подвержены секретности, таким как Делавэр, Вайоминг и Невада.Целью предлагаемой политики прозрачности является предоставление надежной и актуальной информации о бенефициарном праве регулирующим, налоговым и другим правоохранительным органам, но не создание публичного реестра бенефициарных прав, как это было предложено в Европейском Союзе.

         В июне 2017 года сенатор Шелдон Уайтхаус (D-RI) представил Закон TITLE, предлагающий большую прозрачность в том, как создаются корпорации и компании с ограниченной ответственностью в США, чтобы остановить их неправомерное использование «злоумышленниками» и помочь правоохранительным органам в обнаружении, предотвращении и наказание за терроризм, отмывание денег, уклонение от уплаты налогов и другие уголовные и гражданские проступки.В августе 2017 года сенаторы Рон Виден (Германия) и Марко Рубио (R-FL) представили двухпартийное законодательство — Закон о корпоративной прозрачности 2017 года, который также запрещает физическим лицам использовать анонимные подставные корпорации для содействия незаконной деятельности. Представители Кэролайн Мэлони (Д-Нью-Йорк) и Питер Кинг (Р-Нью-Йорк) внесли в Палату представителей законопроект. Принятие подобных счетов значительно поможет в борьбе с финансовыми преступлениями.

         Ужесточить правила раскрытия информации о финансах кампании

         Законодательство, направленное на восполнение пробелов в правилах финансирования избирательных кампаний, такое как Закон о раскрытии информации от 2017 года, будет иметь большое значение для сдерживания иностранного влияния в США.S. выборы, в частности, требуя от организаций, тратящих на выборы более определенной суммы, раскрывать источник своих средств. Тщательно определив обстоятельства, при которых дочерние компании иностранных корпораций в США должны рассматриваться как иностранные граждане, которым запрещено делать взносы, разрыв, через который Россия, возможно, финансировала их усилия в 2016 году, начнет сокращаться. Борьба с использованием анонимных организаций для сокрытия источников финансирования также поможет этим усилиям.

         Аналогичным образом, такие законы, как Закон о честной рекламе, введенный сенаторами Эми Клобучар (Миннесота), Марком Уорнером (Округ Вирджиния) и Джоном Маккейном (Роджерс, Аризона), потребует от компаний социальных сетей принять более строгие меры, чтобы запретить иностранным гражданам покупать рекламные объявления кампании через свои платформы, как это сделали российские агенты с Facebook и Instagram в 2016 году.

         Федеральная избирательная комиссия должна строго соблюдать закон

         Не менее важным элементом прозрачности финансирования избирательных кампаний является обеспечение соблюдения законов и постановлений.Бывший председатель Федеральной избирательной комиссии Энн М. Равель назвала агентство в этом отношении «хуже, чем дисфункциональным». Должны быть назначены новые комиссары Федеральной избирательной комиссии, которые хотят обеспечивать соблюдение закона и принимать меры, необходимые для предотвращения иностранного влияния на наши выборы. Более того, членам Конгресса следует, по крайней мере, рассмотреть изменения в структуре FEC, некоторые из которых включены в Закон о реформе народной демократии 2017 года. Этот закон предусматривает создание комиссии из пяти членов с не более чем двумя уполномоченными от та же политическая партия — замена нынешней структуры трех-трех, которая часто приводит к тупиковой ситуации при голосовании.Он также создаст группу с голубой лентой, чтобы предлагать новых членов комиссии, ограничить членов комиссией одним сроком и предоставить больше обычных полномочий председателю комиссии и высокопоставленным должностным лицам комиссии.

         Защитите расследование специального адвоката

         Многие из уголовных обвинений и разоблачений, обсуждаемых в этом отчете, стали известны только благодаря продолжающемуся расследованию специального адвоката Роберта Мюллера. Президент Трамп на каждом шагу пытался помешать этому расследованию, несколько раз угрожая сразу уволить специального советника.На следующий день после промежуточных выборов, якобы пытаясь воспрепятствовать правосудию, Трамп уволил генерального прокурора Джеффа Сешнса, а на его место поставил лояльного и яростного оппонента расследования. Мэтью Уитакер, который не был утвержден Сенатом, получил широкие полномочия по обеспечению соблюдения федеральных законов. Он вполне может использовать свои полномочия, чтобы помешать расследованию, проводимому специальным адвокатом, способами, скрытыми от конгресса и общественности. В декабре 2018 года Трамп назначил Уильяма П. Барра, который занимал пост генерального прокурора во время первой администрации Буша, на должность руководителя Министерства юстиции США от имени U.С. генеральный прокурор.

         Конгресс должен принять закон, защищающий целостность расследования Мюллера, чтобы предотвратить этот потенциальный кризис. Этот закон должен кодифицировать правила Министерства юстиции, касающиеся специального адвоката, защищающие специального адвоката от смещения по ненадлежащим причинам, и требовать от Конгресса получения копии отчета Мюллера. Более того, Конгресс должен обеспечить, чтобы у специального прокурора по-прежнему было достаточно средств, необходимых для проведения расследования, особенно в свете предыдущих заявлений Уитакера о прекращении финансирования расследования.Другие положения по защите расследования Мюллера см. В меморандуме Центра американского прогресса от 16 ноября 2018 г.

         Заключение

         Принимая законы о финансировании избирательных кампаний, запрещающие иностранным гражданам участвовать в политических кампаниях США, Конгресс ясно дал понять, что защита политического суверенитета Соединенных Штатов означает защиту наших выборов от иностранных денег. Эти законы призваны гарантировать, что ни один член Конгресса, не говоря уже о президенте, не будет иметь иностранной лояльности, купленной на помощь их кампании.Они также гарантируют, что выборы в США отражают волю американского народа, а не иностранных граждан, особенно иностранных правительств.

         Тем не менее, как показано выше, американские законы о финансировании избирательных кампаний плохо соблюдаются и не соответствуют тактике тех, кто пытается их обойти. Кроме того, финансовая система США позволяет иностранным игрокам анонимно переводить неизвестные суммы денег в наши банки, которые затем могут использоваться для поддержки политических кампаний.

         Сегодняшнее использование Кремлем денег для влияния на европейские демократии хорошо задокументировано, и расследование специального советника Роберта Мюллера сделало анализ финансовых операций, в том числе связанных с президентской кампанией Трампа, основой его расследования российского вмешательства.В то время как попытки России скомпрометировать людей или добиться сотрудничества часто представляются как сценарии шпионского романа, гораздо более распространенным явлением, как, похоже, было в случае с Манафортом, является просто усиление финансовой зависимости или задолженности. Широкая зависимость Трампа от российских денег как бизнесмена широко обсуждалась, в том числе в предыдущем отчете Центра американского прогресса «Взломать скорлупу».

         Если финансовые потоки из России сыграли прямую роль в кампании Трампа и переходе к власти, то потенциальные последствия для его президентства и национальной безопасности Америки гораздо более непосредственные, срочные и опасные, чем те, которые могут возникнуть в результате его многолетних деловых связей.Пока у нас не будет полного отчета о том, что и как произошло, мы не будем достаточно оснащены, чтобы защитить будущие выборы от подобных атак со стороны иностранных держав.

         Об авторах

         Диана Пилипенко — заместитель директора по борьбе с коррупцией и незаконным финансированием Центра американского прогресса. Ранее она руководила финансовыми расследованиями в Deloitte, уделяя особое внимание вопросам отмывания денег, коррупции, экспортного контроля и уклонения от санкций.Родом из Украины, Пилипенко приобрел профессиональные и академические знания в Восточной Европе и Центральной Азии. Она была опубликована в The Washington Post , The Guardian , CNBC и NBC News, среди других. Пилипенко — выпускник Чикагского и Гарвардского университетов.

         Талия Дессел — исследователь-аналитик Центра американского прогресса. Владея русским языком, Дессель ранее работал корпоративным аналитиком, специализирующимся на Восточной Европе.Также она проходила стажировку в Хьюман Райтс Вотч. Дессель учился за рубежом в Санкт-Петербурге с 2014 по 2015 год и является выпускником Чикагского университета.

         Благодарности

         Авторы хотели бы поблагодарить следующих коллег за чтение предыдущих версий этого отчета и предоставление отзывов и рекомендаций: Сэм Бергер, Макс Бергманн, Морган Финкельштейн, Джеймс Ламонд, Джесси Ли, Бен Олински, Майкл Созан и Джереми Венук. . Авторы особенно признательны Алексу Таусановичу за его руководство в навигации по U.S. Законы о финансировании избирательных кампаний и их исполнение.

         * Исправление, 21 декабря 2018 г .: Эта история была обновлена ​​на основе следующей информации: После признания себя виновным в 2009 году в совершении тяжкого преступления, связанного с вознаграждением за должностные проступки, в 2012 году заявление Эллиота Бройди было отозвано на основании его сотрудничества. с властями. Он признал себя виновным в менее серьезном преступлении — попытке вознаграждения должностных лиц за проступок. Бройди не обвинялся в мошенничестве. Что касается платежей Бройди женщине, с которой у него был роман, Бройди согласился заплатить ей 1 доллар.6 миллионов, но он прекратил выплаты после того, как дело стало достоянием гласности, согласно судебным документам. Бройди утверждает, а The Wall Street Journal сообщает, что выплаченная сумма составила 400 000 долларов, а не 1,6 миллиона долларов.

         Приложение: нерешенные вопросы расследования

         Многие вопросы остаются, поскольку общественность ожидает новых результатов расследования специального прокурора, а также серьезных расследований Конгрессом вмешательства России в выборы в 2016 году. Ниже приведены некоторые из таких вопросов.Они придерживаются установленной темы «следи за деньгами», и их порядок повторяет разделы отчета.

         Отмывание денег, взлом и дезинформация

         • Составили ли компании социальных сетей, такие как Facebook и Twitter, корпоративные сети, связанные с Агентством интернет-исследований, с указанием аффилированных лиц помимо тех, кому предъявлены обвинения?
         • Был ли объем внутренних расследований, проведенных этими компаниями в социальных сетях, достаточно широким, чтобы охватить любые недавно зарегистрированные или ранее не зарегистрированные организации, связанные с IRA, участвующие в аналогичных кампаниях влияния в Соединенных Штатах?
         • Выявили ли компании социальных сетей, такие как Facebook и Twitter, российские организации, не связанные с известной корпоративной сетью IRA, которые могут участвовать в аналогичных кампаниях влияния и дезинформации?
         • После нарушения и недавних обвинительных заключений, связанных с операцией IRA, какие новые инструменты и методы должной осмотрительности внедрили компании в социальных сетях для проверки источников средств, стоящих за покупками политической рекламы? Как эти компании намереваются обнаруживать использование украденных личных данных и криптовалют для дальнейшего сокрытия происхождения средств и кампаний?

         Посол Кисляк и помеченные посольством России операции

         • Были ли учтены все встречи и контакты между представителями кампании Трампа и переходного периода и российскими чиновниками или их посредниками?
         • Содействовал ли посол Сергей Кисляк каким-либо другим экономическим встречам между членами окружения президента Трампа и российскими государственными структурами, подобными той, которую он проводил тет-а-тет между Джаредом Кушнером и Сергеем Горьковым из Внешэкономбанка?
         • Участвовали ли какие-либо официальные лица Трампа, кампания или администрация в нераскрытых коммерческих мероприятиях, поддерживаемых посольством или соответствующими торговыми палатами?
         • Были ли выявлены все подозрительные операции посольства России в рамках соответствующей кампании и переходного периода? Есть ли какая-нибудь заметная закономерность в их сроках, передаче, долларовой стоимости или вовлеченных сторонах?

         Мария Бутина, мост между Россией и консерваторами Америки

         • Получила ли Бутина бюджет в размере 125 000 долларов, который она запросила из своих российских источников, как указано в ее обвинительном заключении? Если да, то от кого и как деньги были переведены в Соединенные Штаты? Какие еще суммы, если таковые были, получила Бутина от России для финансирования ее предполагаемой кампании влияния?
         • Для каких операций использовалась компания Bridges LLC с момента ее создания? Инкорпорировала ли Бутина какие-либо другие корпоративные структуры в Соединенных Штатах в ходе своей работы в качестве предполагаемого агента? Осуществляла ли она контроль над какими-либо компаниями или счетами, о которых еще не сообщалось?
         • Обсуждала ли Бутина санкции против российских компаний, таких как Концерн Калашников и Ростех, с руководством НРА либо в США, либо во время их поездок в Москву, где, как сообщается, делегации НРА встречались с представителями российской военной промышленности?
         • Имеются все примеры того, как Бутина консультирует У.На сегодняшний день обнаружены сущности S.? Участвовала ли она в каких-либо деловых связях или сделках между американскими и российскими государственными организациями?
         • Какой внутренний контроль имеет НРО, чтобы гарантировать, что иностранные субъекты не направляют деньги, которые впоследствии могут финансировать внутренние политические кампании, в его казну с использованием анонимных компаний с ограниченной ответственностью?
         • Проводило ли НРО какие-либо внутренние аудиты для обратной проверки пожертвований, сделанных с использованием анонимных компаний с ограниченной ответственностью во время избирательного цикла 2016 года?
         • Связывала ли Бутина потенциальных доноров с НРО?

         Связь Агаларовых с Трампом

         • После конкурса «Мисс Вселенная 2013» участвовали ли Агаларовы и Трамп, включая аффилированные лица и физические лица, такие как Trump Organization, Crocus Group и ее дочерние компании или Ираклий Кавеладзе, в каких-либо деловых операциях?
         • Жертвовали ли Агаларовы какие-либо деньги на усилия Трампа, политические или благотворительные, с 2013 года?
         • Сколько стоит дорогая картина, которую Арас Агаларов подарил Трампу на день рождения в 2016 году? Делали ли Агаларовые еще какие-нибудь дорогие подарки Трампу?
         • Что в конечном итоге произошло из встречи 9 июня в Башне Трампа? Были ли раскрыты все последующие действия и обсуждения между вовлеченными сторонами?

         Американские олигархи, богатство России

         • Какова была причастность Саймона Кукеса к кампании Трампа? Какой доступ к кампании или переходу давали его пожертвования?
         • Каковы были его обсуждения кампании с бывшими партнерами по бизнесу Леном Блаватником и Виктором Вексельбергом, если таковые имели место?
         • Имеет ли Кукес какие-либо деловые связи с Трампом или кем-либо из его соратников?

         Постсоветские деньги и инаугурация Трампа

         • Были ли другие «соломенные спонсоры», покупавшие билеты на инаугурационные торжества с использованием методов, аналогичных методам Сэма Паттена, который признал себя виновным в этом преступлении? Делали ли какие-либо другие «соломенные доноры» взносы на открытие или кампанию?
         • Есть U.S. дочерние или аффилированные компании российских компаний сделали пожертвования на кампанию Трампа в 2016 году и на инаугурацию по указанию материнской компании или ее акционеров?

         Коррумпированный аппарат Трампа по сбору средств

         • Каковы источники дохода Трампа на основе его налоговых деклараций за период с 2006 по 2016 год?
         • Собирал ли кто-нибудь сбор средств на кампанию Трампа из-за рубежа?
         • Поддерживал ли Рик Гейтс какие-либо деловые отношения со своими бывшими партнерами из Восточной Европы во время работы над кампанией и инаугурационным комитетом?
         • Были ли внесены авансовые платежи за лицензию на имя Трампа в ходе реализации сделки по сделке с башней Трампа в Москве в 2016 году?
         • Во время кампании и перехода Майкл Коэн объединял какие-либо другие компании с ограниченной ответственностью, подобные Essential Consultants, для облегчения транзакций, связанных с Трампом?

         Примечания

         Создание инвестиционного бизнес-ядра на базе тарантула для Альфа-Банка

         Кадр из «Наша тайная вселенная. Скрытая жизнь клетки»

         . Инвестиционный бизнес — одна из самых сложных сфер в банковском мире.Речь идет не только о кредитах, займах и депозитах — существуют также ценные бумаги, валюты, товары, деривативы и всевозможные сложные вещи, такие как структурированные продукты.

         В последнее время люди все больше осознают свои финансы. Все больше и больше участвуют в торговле ценными бумагами. Индивидуальные инвестиционные счета появились не так давно. Они позволяют торговать ценными бумагами и одновременно получать налоговые льготы или уклоняться от уплаты налогов. Все клиенты, приходящие к нам, хотят управлять своими портфелями и видеть свою отчетность в режиме онлайн.Чаще всего это портфели из нескольких продуктов, а это значит, что люди являются клиентами разных сфер бизнеса.

         Более того, растут и требования регуляторов, как российских, так и международных.

         Чтобы удовлетворить текущие потребности и заложить основу для будущих обновлений, мы разработали ядро ​​инвестиционного бизнеса на основе Tarantool.

         Немного статистики: инвестиционный бизнес Альфа-Банка предоставляет брокерские услуги физическим и юридическим лицам, позволяя им торговать на различных рынках ценных бумаг; депозитарные услуги по хранению их ценных бумаг; услуги доверительного управления для владельцев крупного частного капитала и услуги эмиссии ценных бумаг другим компаниям.Говоря об инвестиционном бизнесе Альфа-Банка, мы имеем в виду более 3 тысяч котировок в секунду, поступающих с разных торговых площадок. За один торговый день от имени банка или его клиентов закрывается более 300 тысяч транзакций. Каждую секунду на внутренних и международных площадках выполняется до 5 тысяч заказов. Кроме того, все клиенты, как внутренние, так и международные, хотят видеть свои позиции в режиме реального времени.

         Фон

         С начала 2000-х годов наш инвестиционный бизнес развивается независимо: биржевой бизнес, брокерские услуги, торговля валютой, внебиржевая торговля ценными бумагами и различными деривативами.В результате мы попали в ловушку исправных колодцев. Что это? В каждой сфере бизнеса есть свои системы, дублирующие функции друг друга. У каждой системы своя модель данных, хотя в них используются одни и те же концепции: сделки, инструменты, контрагенты, котировки и другие. Поскольку каждая система развивалась независимо, появился разнообразный «технологический зоопарк».

         Кроме того, кодовая база системы стала довольно старой, потому что некоторые продукты были задуманы еще в середине 1990-х годов.Это сдерживало процесс разработки, и возникали проблемы с производительностью.

         Требования к новому решению

         Представители бизнеса осознали, что технологическая трансформация жизненно важна для непрерывного роста. Нам были поставлены следующие задачи:

         1. Соберите все бизнес-данные в одном быстром хранилище и в единой модели данных.
         2. Данные не должны быть потеряны или изменены.
         3. Данные должны были быть версированы, потому что регулирующий орган мог запросить исторические данные за прошлые годы в любое время.
         4. Нам нужно было не просто создать новую причудливую систему управления базами данных, но и создать платформу для достижения бизнес-целей.

         Кроме того, наши архитекторы назвали свои термины:

         1. Новое решение должно быть корпоративного класса, а это значит, что оно уже должно было быть проверено в крупном бизнесе.
         2. Работа решения должна быть критически важной. Это означает, что мы должны присутствовать в нескольких центрах обработки данных одновременно и безопасно пережить остановку одного центра обработки данных.
         3. Система должна быть масштабируемой по горизонтали. Фактически, все наши текущие системы масштабируются только по вертикали, и у нас уже нет места для дальнейшего роста из-за низких темпов повышения производительности оборудования. Итак, мы сейчас находимся в точке, где нам нужна горизонтально масштабируемая система, чтобы выжить.
         4. Кроме того, нам сказали, что решение должно быть рентабельным.

         Мы использовали стандартный подход: уточнили требования и связались с нашим отделом закупок.От них мы получили список компаний, которые в целом согласились сделать это за нас. Мы рассказали им о задании и получили предложения от шести из них.

         Мы в банковском бизнесе никому ни на слово не верим и любим все проверять сами. Таким образом, для претендентов на прохождение нагрузочных тестов было обязательным условием. Мы определили задачи нагрузочного тестирования, и три компании из шести согласились реализовать прототип решения для своей собственной учетной записи на основе технологии in-memory для тестирования.

         Я не буду здесь рассказывать, как мы все тестировали и сколько времени это занимало, только конечный результат: прототип решения на базе Tarantool от команды разработчиков Mail.ru Group показал лучшую производительность в нагрузочных тестах. Мы подписали контракт и приступили к разработке. Было четыре разработчика из Mail.ru Group и три из Альфа-банка, три системных аналитика, архитектор решения, владелец продукта и мастер Scrum.

         Теперь я расскажу вам, как наша система росла и развивалась, что мы делали и почему.

         Развитие

         Во-первых, мы задали себе вопрос о том, как получить данные из наших текущих систем. Мы пришли к выводу, что HTTP вполне подходит, потому что все текущие системы обмениваются данными друг с другом, отправляя XML или JSON через HTTP.

         Мы используем HTTP-сервер, встроенный в Tarantool, потому что нам не нужно завершать сеансы SSL — его возможностей более чем достаточно.

         Как я уже сказал, все наши системы существуют в разных моделях данных, и на входе нам нужно привести объект в модель, которую мы для нас указываем.Нам нужен был язык, позволяющий преобразовывать данные. Мы выбрали императивный Lua. Весь код для преобразования данных мы выполняем в песочнице — это безопасное место, из которого запущенный код не может сбежать. Для этого мы просто создаем строку загрузки желаемого кода, создавая среду с функциями, которые не могут ничего блокировать или нарушать.

         После преобразования данные необходимо проверить на соответствие модели, которую мы создаем. Мы долго обсуждали, как должна выглядеть модель и какой язык использовать для ее определения.Нашим окончательным выбором был Apache Avro, потому что это простой язык, поддерживаемый Tarantool. Новые версии модели и пользовательского кода можно отправлять в эксплуатацию несколько раз в день, с загрузкой или без нагрузки, круглосуточно, и мы можем очень быстро адаптироваться к изменениям.

         После проверки данные нужно сохранить. Мы делаем это с помощью vshard (у нас есть географически рассредоточенные шарды реплик).

         Особенностью этого является то, что большинство систем, отправляющих нам данные, не заботятся о том, получим мы данные или нет.Поэтому в самом начале мы реализовали очередь на ремонт. Что это? Если по какой-то причине объект не прошел преобразование или проверку данных, мы все равно подтверждаем получение, но сохраняем объект в очереди на ремонт. Он согласован и находится в базовом хранилище с бизнес-данными. Мы заранее написали для него интерфейс администратора, различные метрики и оповещения. В результате мы не теряем данные. Даже если что-то изменится в источнике, если изменится модель данных, мы можем сразу это заметить и соответствующим образом скорректировать.

         Теперь нам нужно научиться извлекать сохраненные данные.Мы тщательно проанализировали наши системы и увидели, что в классическом стеке Java и Oracle всегда есть ORM, преобразующий реляционные данные в объектные. Так почему бы просто не скормить объекты системам в виде графа? Поэтому мы с удовольствием выбрали GraphQL, который удовлетворил наши потребности. Это позволяет получать данные в виде графиков и извлекать только то, что необходимо в данный момент. Даже API можно версионировать с достаточной гибкостью.

         Практически сразу мы поняли, что извлекаемых данных нам недостаточно.Мы сделали функции, которые можно было связать с объектами модели — по сути, с вычисляемыми полями. То есть мы привязываем к полю некоторую функцию, которая, например, вычисляет среднюю котировочную цену. Внешний пользователь, запрашивающий данные, даже не знает, что это вычисляемое поле.

         Мы внедрили систему аутентификации.

         Затем мы заметили, что в нашем решении выкристаллизовывались несколько ролей. Роль — это своего рода агрегатор функций.Роли обычно имеют разные профили использования оборудования:

         • T-Connect: обрабатывает входящие соединения, ограничивает использование ЦП, потребляет меньше памяти и не сохраняет статус.
         • IB-Core: конвертирует данные, полученные по протоколу Tarantool, то есть манипулирует таблицами. Он также не хранит статус, и его можно масштабировать.
         • Хранилище: сохраняет только данные и не использует логику. В этой роли реализованы самые простые интерфейсы. Его можно масштабировать через vshard.

         То есть с помощью ролей мы отвязывали друг от друга разные части кластера, которые можно масштабировать независимо.

         Таким образом, мы создали асинхронную запись транзакционного потока данных и очередь восстановления с интерфейсом администратора. Запись является асинхронной с точки зрения бизнеса: как только мы надежно записываем данные в нашу систему, независимо от того, где именно, мы сможем это подтвердить. Если мы не подтверждаем, значит, что-то пошло не так, и данные нужно отправить повторно.В этом суть написания асинхронности.

         Тестирование

         В самом начале мы решили внедрить разработку через тестирование. Мы пишем модульные тесты на Lua с использованием фреймворка tarantool / tap, а интеграционные тесты на Python с использованием фреймворка pytest. Таким образом, мы привлекли разработчиков и аналитиков к написанию интеграционных тестов.

         Как мы используем разработку через тестирование?

         Когда нам нужна новая функция, мы сначала пытаемся написать для нее тест. Как только ошибка обнаружена, мы всегда пишем тест, прежде чем исправлять ее.Поначалу сложно работать таким образом, и со стороны персонала возникает недоразумение и даже противодействие, например: «Давайте исправим это сейчас, затем сделаем что-то новое, а затем покроем это тестами». Однако этого почти никогда не бывает.

         Значит, нужно в первую очередь заставить себя писать тесты и заставлять других делать то же самое. Поверьте, разработка через тестирование окупается даже в краткосрочной перспективе. Это облегчит тебе жизнь. По нашему мнению, около 99% всего кода покрыто тестами.Довольно много, как кажется, но у нас с этим нет проблем: тесты запускаются при каждой фиксации.

         Но больше всего нам нравится нагрузочное тестирование. Мы считаем это самым важным и регулярно проводим такие тесты.

         Я расскажу вам историю о том, как мы провели первый этап нагрузочного тестирования одной из начальных версий. Мы установили систему на портативный компьютер разработчика, включили нагрузку и получили 4 тысячи транзакций в секунду. Неплохо для ноутбука. Затем мы установили его на стенде для тестирования виртуальной нагрузки, состоящем из четырех серверов с производительностью ниже, чем в продакшене.Сделал минимальное развертывание. После запуска увидели, что результат хуже, чем на ноуте в одном потоке. Это был шок.

         Действительно обескураживает. Проверка нагрузок на серверах показала, что они простаивают.

         Мы позвонили разработчикам, и они сказали нам, людям из мира Java, что в Tarantool есть только один поток обработки транзакций. Его может эффективно использовать только одно ядро ​​ЦП под нагрузкой. Помня об этом, мы развернули максимально возможное количество экземпляров Tarantool на каждом сервере, задействовали нагрузку и получили 14 экземпляров.5 тысяч транзакций в секунду.

         Позвольте мне еще раз объяснить. Из-за разделения на роли, которые по-разному используют ресурсы, наши роли, отвечающие за обработку соединений и преобразование данных, загружали только ЦП, причем строго пропорционально нагрузке.

         Между тем память использовалась только для обработки входящих соединений и временных объектов.

         Для серверов хранения ситуация была противоположной: нагрузка на ЦП росла, но намного медленнее, чем для серверов, выполняющих обработку соединения.

         Использование памяти росло прямо пропорционально количеству загружаемых данных.

         Услуги

         Чтобы разработать наш новый продукт именно как платформу приложений, мы сделали компонент для развертывания на нем сервисов и библиотек.

         Службы

         — это не просто небольшие фрагменты кода, обрабатывающие некоторые поля. Это могут быть довольно большие и сложные структуры, которые составляют часть кластера, проверяют справочные данные, передают бизнес-логику и предоставляют ответы.Схема службы также экспортируется в GraphQL, и пользователь получает единую точку доступа к данным с самоанализом по всей модели. Очень удобно.

         Поскольку службы включают в себя гораздо больше функций, мы решили, что должны быть некоторые библиотеки, в которых мы будем хранить часто используемый код. Мы добавили их в безопасную среду, убедившись, что в результате ничего не сломано. Теперь мы можем назначать функциям дополнительные среды в виде библиотек.

         Мы хотели иметь платформу как для хранения данных, так и для вычислений.Поскольку у нас было много реплик и шардов, мы реализовали подобие распределенных вычислений и назвали его «map-reduce», потому что он выглядел как исходный map-reduce.

         Устаревшие системы

         Не все наши устаревшие системы могут обращаться к нам через HTTP и использовать GraphQL, хотя они его поддерживают. Вот почему мы создали инструмент, позволяющий реплицировать данные в эти системы.

         Если что-то меняется в наших системах, некоторые триггеры срабатывают в роли Хранилища, и сообщение с изменениями попадает в очередь обработки.Сообщение отправляется во внешнюю систему через отдельную роль репликатора. Эта роль не сохраняет статус.

         Новые модификации

         Как вы помните, мы сделали асинхронную запись с точки зрения бизнеса. Но потом мы поняли, что этого будет недостаточно, потому что есть класс систем, которым нужно сразу получать ответ со статусом операции. Поэтому мы расширили наш GraphQL и добавили мутации. Они вполне естественно вписываются в существующую парадигму обработки данных. В наших системах это единая точка чтения и записи для другого класса систем.

         Мы также поняли, что одних сервисов нам будет недостаточно, потому что могут быть довольно тяжелые отчеты, которые нужно строить ежедневно, еженедельно и ежемесячно. Это может занять больше времени, а отчеты могут даже заблокировать цикл событий Tarantool’а. Поэтому мы создали отдельные роли: планировщик и бегун. Бегуны не сохраняют статус. Они выполняют тяжелые задачи, которые мы не можем прочитать на лету. Что касается роли планировщика, то он контролирует график запуска тех задач, который указан в конфигурации.Сами задачи хранятся там же, где и бизнес-данные. Когда время подходит, планировщик берет задачу, передает ее бегуну, бегун вычисляет ее и сохраняет результат.

         Не все задачи должны выполняться по расписанию. Некоторые нужно рассчитывать по запросу. Как только приходит такой запрос, в песочнице создается задача и отправляется бегуну для выполнения. Через некоторое время пользователь асинхронно получает ответ о том, что расчет завершен и отчет готов.

         Изначально мы придерживались парадигмы сохранения всех данных путем управления версиями, а не их удаления. Но в реальной жизни нам все равно нужно время от времени что-то удалять, например, в основном необработанные данные или временную информацию. По истечении срока мы сделали инструмент для очистки хранилища от устаревших данных.

         Мы также понимаем, что рано или поздно возникнет ситуация, когда не хватит места для хранения, но данные все равно нужно будет хранить.Для этого мы скоро сделаем дисковое хранилище.

         Заключение

         Мы начали с задачи загрузки данных в одну модель и потратили три месяца на ее разработку. У нас было шесть систем поставщиков данных. Весь код для преобразования в единую модель составляет около 30 строк в Lua. Большая часть работы еще предстоит сделать. Иногда в смежных командах отсутствует мотивация, и есть много обстоятельств, затрудняющих работу.Если вы когда-нибудь столкнетесь с подобной целью, то время, которое, по вашему мнению, будет достаточно для ее достижения, следует умножить на три или даже четыре.

         Также помните, что существующие проблемы с бизнес-процессами не могут быть решены с помощью новой системы управления данными, даже высокопроизводительной. Что я имею в виду? В начале нашего проекта мы убедили клиента, что все будет работать как часы, как только мы введем новую быструю базу данных. Процессы пошли бы быстрее, и все было бы нормально.Фактически, технологии не могут решить все проблемы, возникающие в бизнес-процессах, потому что бизнес-процессы касаются людей. Вам следует иметь дело с людьми, а не с технологиями.

         Разработка через тестирование на ранней стадии может быть головной болью и может занять очень много времени. Но польза будет ощутимой даже в краткосрочной перспективе, когда вам не придется ничего делать для проведения регрессионного тестирования.

         На всех этапах разработки обязательно запускать нагрузочные тесты. Чем раньше вы обнаружите ошибку в архитектуре, тем легче будет ее исправить, что сэкономит вам много времени в будущем.

         В Lua нет ничего плохого. На нем может научиться писать каждый: разработчик Java, разработчик JavaScript, разработчик Python, фронтендер или бэкендер. У нас там пишут даже аналитики.

         Когда мы говорим людям, что у нас нет SQL, они пугаются. «Как получить данные без SQL? Является ли это возможным?» Конечно. В системе классов OLTP нет необходимости в SQL. Существует альтернатива в виде языка, который возвращает вам представление, ориентированное на документы. GraphQL, например.Другая альтернатива — распределенные вычисления.

         Если вы понимаете, что вам придется увеличивать или уменьшать масштаб, тогда вам следует с самого начала спроектировать свое решение на основе Tarantool так, чтобы оно могло работать параллельно с десятками экземпляров Tarantool. Если вы этого не сделаете, на более позднем этапе вы столкнетесь с трудностями и болью, потому что Tarantool может эффективно использовать только одно ядро ​​ЦП.

         Владимир Дрынкин

         Руководитель группы и разработчик, работающий над инвестиционно-банковскими решениями. Более четырех лет опыта работы в Альфа-банке, крупнейшем коммерческом банке России.Текущий проект представляет собой новую распределенную базовую систему для корпоративного инвестиционного банка, основанную на базе данных в оперативной памяти Tarantool и сервере приложений.

         Изменения в банковских правилах, правилах финансового соблюдения, регулировании банков, делах об отмывании денег, борьбе с отмыванием денег, тренингах по борьбе с отмыванием денег

         После того, как в конце 2016 года филиал Swedbank в Эстонии решил в конечном итоге отстранить одного из своих крупнейших клиентов, Carbo One, из-за опасений по поводу отмывания денег, компании все же удалось перевести миллионы евро шотландскому предприятию с таким же названием, которое, похоже, существовало только на бумага.

         С октября по декабрь 2016 года, согласно внутренним записям Swedbank, полученным ACAMS moneylaundering.com , Carbo One, торговец углем, зарегистрированный на Кипре и направленный из России, перечислил 11,5 миллионов евро четырьмя частями из Swedbank в Эстонии шотландскому юридическому лицу. , Carbotrade LP, у которой был счет в ныне не существующем в Латвии ABLV Bank.

         Согласно записям, каждый перевод в документах описывался как «платеж по контракту», что проливает новый свет на процессы соблюдения нормативных требований, использованные Swedbank совсем недавно, два года назад.В записях не указывается, закрыл ли банк в конечном итоге счета Carbo One и когда это произошло.

         Swedbank, старейший и крупнейший кредитор Швеции, стал последним скандинавским учреждением, вовлеченным в растущий скандал с отмыванием денег в прошлом месяце после того, как шведская телекомпания SVT и другие новостные агентства сообщили, что его эстонский филиал обработал подозрительные средства на сумму почти 6 миллиардов долларов для подконтрольных юридических лиц. партиями в России и других странах бывшего Советского Союза.

         SVT и эстонская газета Postimees сообщили, что счета в Swedbank, контролируемом Carbo One, использовались для перевода миллионов евро из России, в том числе посредством транзакций с участием Danske Bank Estonia.

         Согласно записям, полученным moneylaundering.com , бенефициарными владельцами Carbo One примерно во время переводов в Carbotrade были Геннадий Айвазян, российский бизнесмен, и Ибрагимов Довронбек, узбекский инженер. Согласно имеющимся данным, у Carbo One были счета в Swedbank как минимум еще в 2004 году.

         В настоящее время Swedbank находится под следствием в Швеции и Эстонии, и против него возбуждено уголовное дело, поданное Биллом Браудером, британским финансистом и активистом по борьбе с коррупцией, шведским властям.4.

         Согласно записям, кредитор дождался осени 2016 года, чтобы пересмотреть свои отношения с Carbo One, несмотря на то, что уже ответил на вопросы трех отдельных банков-корреспондентов о целях нескольких платежей фирмы в предыдущие годы.

         В июне 2012 года, согласно записям, британский кредитор Standard Chartered попросил Swedbank объяснить природу переводов на 16 миллионов долларов, осуществленных двумя месяцами ранее от офшорных компаний в Krutrade Holdings, компанию, связанную с Carbo One.

         Российский кредитор Альфа-банк попросил Swedbank в Эстонии позже в том же году объяснить перевод 31 миллиона долларов из Carbo One российской фирме Transgroup AS LLC и отдельно поставил под сомнение платеж в размере 7 миллионов долларов Steel Rail Industry Limited, юридическому лицу, основанному в Гонконге.

         В августе 2014 года Swedbank ответил в электронном письме Альфа-банку, что определенные платежи, запрошенные российским кредитором, соответствуют «обычной деловой активности» Carbo One и не вызывают подозрений.

         Наконец, в июле 2016 года Deutsche Bank в Лондоне запросил у Swedbank в Эстонии дополнительную информацию о неустановленном контрагенте по платежу, выполненному в U.Согласно документам, в пользу Carbo One.

         «Это в первую очередь задача банка-респондента [Swedbank в Эстонии] — проверять своих клиентов в соответствии с применимыми правилами KYC [знай своего клиента]», — сообщил moneylaundering.com представитель Deutsche Bank в электронном письме. . «В нашей роли банка-корреспондента мы имеем лишь ограниченный доступ к информации о клиентах банка-респондента».

         Альфа-Банк и Standard Chartered не ответили на запросы от отмывателей денег.com по времени печати.

         Офицер комплаенс из Великобритании, опрошенный moneylaundering.com , сказал, что такие запросы от банков-корреспондентов часто требуют тщательной проверки со стороны учреждения, которое их получает, и могут привести к подаче отчета о подозрительной деятельности или рекомендации. для выхода из отношений с данным клиентом.

         «Банки-корреспонденты нередко запрашивают такую ​​информацию», — сказал специалист по комплаенсу на условиях анонимности.«Но когда имя продолжает появляться, это должно быть красным флагом».

         Значительная часть платежей Carbo One связана с реальными фирмами и «фактической коммерческой деятельностью», как сообщило агентство Postimees 28 февраля.

         Его платежи Carbotrade могли быть «законными переводами в холдинговую компанию с целью вливания капитала или финансирования операций», — сказал британский специалист по комплаенсу. «Но поскольку они собираются обратиться к шотландской LP и, похоже, нет четкого экономического обоснования сделки, можно ожидать, что они будут очень внимательно изучены.”

         Обзор

         Источник, знакомый с этим вопросом, сказал, что Swedbank в Эстонии поставил под сомнение свои отношения с Carbo One в 2016 году в рамках более широкой внутренней проверки портфеля кредитора, состоящего из клиентов-нерезидентов с высоким уровнем риска.

         Согласно источнику, который попросил не называть его имени, Swedbank решил отказаться от Carbo One в ответ на использование офшорных фирм в юрисдикциях с высоким уровнем риска, переводы с участием России и других стран с высоким уровнем риска, а также негативное освещение в СМИ.

         В ноябре 2016 года Swedbank в Эстонии насчитал почти 2000 фирм-нерезидентов в качестве клиентов и классифицировал более четверти из этих фирм как высокорисковые, согласно внутренним записям moneylaundering.com .

         Согласно Регистрационной палате, британской базе данных юридических лиц и владельцев, Carbotrade была образована в 2015 году как шотландское партнерство с ограниченной ответственностью, тип юридического лица, которому не требуется публиковать годовую финансовую отчетность.

         Фирма перечисляет Келли Моник Франс и Джиллиан Терезию Джеймс, двух жителей Св.Киттс и Невис, как директора, но заявляет, что своей штаб-квартирой вместе с почти 150 000 других компаний заявляет трехэтажный таунхаус в георгианском стиле в Эдинбурге, Шотландия. Похоже, что у него нет веб-сайта.

         Во время переводов Carbo One на счета Carbotrade в ABLV Bank в других утечках документов, включая Панамские документы, уже указывались женщины как директора и акционеры офшорных компаний, созданных на Британских Виргинских островах и в других юрисдикциях, известных корпоративным и банковским секторами. секретность.

         Консультант Swedbank утверждал в сильно отредактированном «обновлении» в пятницу, что балтийские отделения кредитора закрыли последний счет любого из 50 клиентов-юридических лиц, предположительно участвовавших в подозрительных переводах в Danske Bank Estonia, к маю 2017 года, почти за два года до SVT сообщил о сделках.

         Банк отдельно заявил о прекращении отношений с почти 700 клиентами-нерезидентами в странах Балтии в 2017 году и еще с 200 в прошлом году.

         Согласно внутреннему аудиту, на который во вторник ссылается SVT , Swedbank в Эстонии обработал брутто-транзакции на сумму 135 млрд евро для клиентов-нерезидентов с «высоким риском» с 2008 по 2018 год. Проверка, проведенная от имени Swedbank бывшим прокурором Норвегии, показала что «были выявлены серьезные нарушения обязательств по борьбе с отмыванием денег», — сообщает SVT .

         Для сравнения, Danske Bank Estonia, в настоящее время являющийся объектом уголовных расследований в Дании, Эстонии и США, обработал транзакций на сумму 200 миллиардов евро с 2007 по 2015 год.Эстония приказала Danske Bank закрыть магазин в прошлом месяце после того, как пришел к выводу, что кредитор «нанес серьезный ущерб» балтийской стране, совершив «серьезные и существенные» нарушения требований по борьбе с отмыванием денег.

         ABLV, где Carbotrade получал платежи от Carbo One, рухнул в феврале 2018 года после того, как американские официальные лица заявили о своем намерении внести его в черный список как канал незаконного финансирования для обслуживания синдикатов организованной преступности, коррумпированных чиновников и компаний, связанных с Северной Кореей.

         Браудер, финансист из Великобритании, в настоящее время подал иски о возбуждении уголовного дела против Danske Bank, Swedbank, Raiffeisen Bank и Nordea в Дании, Швеции, Австрии и Финляндии соответственно, а также в других странах, утверждая, что эти кредиторы обработали различные части примерно 230 долларов США. миллионов, полученных в результате налогового мошенничества против его компании в России более 10 лет назад.

         Банковские олигархи

         27 февраля эстонская газета Postimees сообщила, что сотни миллионов евро прошли через счета Carbo One в Swedbank на счета, связанные с Искандаром Махмудовым, российским олигархом узбекского происхождения, который не имеет очевидной формальной связи с углем. торговая фирма.

         Некоторые транзакции касались других счетов в Swedbank, многие были связаны с переводом средств на счета в Danske Bank, Postimees сообщил.

         Carbo One отверг обвинения в нарушении правил поведения.

         В служебной записке для правления Swedbank в Эстонии в апреле 2016 года специалист по комплаенсу кредитора идентифицировал 28 клиентов-юридических лиц, которые зарегистрировались на Британских Виргинских островах при содействии Mossack Fonseca, международной юридической фирмы, которая оказалась в центре скандала с Panama Papers .

         Бенефициарными владельцами этих предприятий были выходцы из Беларуси, России и Украины, в том числе Махмудов и Андрей Бокарев, российский железнодорожный магнат. Swedbank классифицировал обоих мужчин как политически значимых лиц из группы высокого риска.

         «С точки зрения западного банка, владение предприятиями, базирующимися в офшорных юрисдикциях, несомненно, было бы красным флагом», — сказал Георгий Волошин, глава парижского отделения глобальной консалтинговой компании Aperio Intelligence.

         Прокуратура и гражданские истцы обвинили Махмудова в коррупции и построении своей бизнес-империи с помощью российских преступных синдикатов.Испанские власти расследовали его по подозрению в отмывании денег, но в 2011 году передали дело в Россию, где оно было прекращено.

         Бокарев, управляющий Трансмашхолдингом, крупнейшим в России производителем подвижного состава для железных дорог и метрополитенов, является предметом аналогичных обвинений со стороны правозащитных групп, включая Форум гражданского общества Россия-ЕС и OpenDemocracy Russia. Махмудов владеет акциями Трансмашхолдинга через другие компании, сообщается на сайте компании.

         В служебной записке за апрель 2016 г., которую просмотрели отмывателей денегcom , сотрудник повторил, что Swedbank согласился обслуживать офшорные компании только после того, как стало «очевидным и ясным», что их владельцы «не ведут теневого бизнеса».

         «Эти клиенты заявили, что основной причиной использования оффшорных компаний является защита их активов и бизнеса от потенциальных рейдов со стороны преступников и / или враждебных и коррумпированных государственных органов, потому что верховенство закона в этих странах довольно слабое», — написал сотрудник. в служебной записке.

         Swedbank отказался отвечать на вопросы по электронной почте от отмывания денег.com , но пресс-секретарь назвал предотвращение отмывания денег «одной из самых сложных задач, стоящих сегодня перед нашей отраслью» и «одним из наших главных приоритетов».

         Carbo One также отказался отвечать на ряд вопросов, но отверг утверждения других новостных агентств о том, что его счета использовались для отмывания денег.

         «Carbo One — это компания с международным именем и безупречной деловой репутацией», — написала фирма в заявлении по электронной почте. «Мы соблюдаем закон и будем защищать нашу деловую репутацию всеми доступными законными средствами.”

         Свяжитесь с Коосом Куве по адресу [email protected]

         Wolfram | Условия использования Alpha Pro

         Wolfram | Alpha Общие условия использования »

         Подписка на Wolfram | Alpha Pro («Pro») предоставит вам дополнительные функции и механизмы для отображения и хранения результатов Wolfram | Alpha. Кроме того, вы будете иметь право на услуги Pro Upload и Pro Download («Услуги»), которые расширят как широту вашего доступа к данным Wolfram | Alpha, так и способы, с помощью которых технология Wolfram | Alpha может быть инструментом для работы с вашими собственными данные.За исключением случаев, специально оговоренных в данном документе, к использованию Wolfram | Alpha применяются Условия использования Wolfram | Alpha.

         Подписка

         Pro

         Регистрируясь в Pro, вы соглашаетесь с условиями ценообразования, выставления счетов и покупок, которые предоставляются вам в процессе покупки компанией Wolfram | Alpha, а также Политикой конфиденциальности Wolfram | Alpha. Вы обязаны время от времени просматривать Условия использования и Политику конфиденциальности Wolfram | Alpha; однако, если Wolfram | Alpha изменит абонентскую плату или другие сборы за использование в любое время, Wolfram | Alpha заранее уведомит вас об этих изменениях по электронной почте.Все комиссии, сборы и неиспользованные кредиты возврату не подлежат. Дополнительные правила использования Pro:

         • Для оформления подписки Pro требуется идентификатор Wolfram ID. Вы никогда не можете использовать учетную запись другого пользователя или делиться своей с кем-либо еще. При создании учетной записи вы должны предоставить точную и полную информацию. Вы несете единоличную ответственность за действия, которые происходят в вашей учетной записи, и вы должны хранить пароль своей учетной записи в безопасности. Вы должны немедленно уведомить Wolfram | Alpha о любом нарушении безопасности или несанкционированном использовании вашей учетной записи.
         • Хотя Wolfram | Alpha не несет ответственности за ваши убытки, вызванные каким-либо несанкционированным использованием вашей учетной записи, вы можете нести ответственность за убытки, понесенные Wolfram | Alpha или другими из-за такого несанкционированного использования.
         • Ваша подписка Pro предназначена для одного пользователя, имеющего доступ к Сервисам с пяти (5) компьютеров, принадлежащих вам. Однако вы можете получить доступ к Сервисам только с одного компьютера одновременно. Если обнаружено одновременное или чрезмерное использование, вам может быть заблокирован доступ к вашей учетной записи Pro до тех пор, пока проблема не будет решена.
         • Биллинг: Предоставляя кредитную карту или другой способ оплаты, принятый Wolfram Alpha LLC для вашей подписки, вы прямо соглашаетесь с тем, что мы уполномочены взимать с вас периодическую плату за подписку на регулярной основе в соответствии со сроком вашей подписки, любые другие сборы за дополнительные услуги, которые вы можете приобрести, и любые применимые налоги в связи с использованием вашей подписки. Вы признаете, что сумма, выставляемая за каждый цикл, может варьироваться по причинам, которые могут включать разные суммы из-за рекламных предложений или изменения или добавления плана, и вы разрешаете нам взимать с вашего метода оплаты такие разные суммы, которые могут выставляться ежемесячно, ежегодно, или раз в полгода.
         • Изменения цен: Мы оставляем за собой право корректировать цены на нашу услугу или любые ее компоненты любым способом и в любое время, которое мы можем определить по нашему единоличному и абсолютному усмотрению. За исключением случаев, когда иное прямо предусмотрено настоящими Условиями использования, любые изменения цен на вашу услугу вступают в силу после отправки вам уведомления по электронной почте.
         • Отмена и возврат: Вы можете отменить подписку в любое время через свою учетную запись.После отмены подписки Pro вы не получите возмещение, но сохраните доступ к своей учетной записи Pro до конца текущего платежного цикла.
         • Невыплаченные суммы: Важно, чтобы каждый подписчик выполнял свои платежные обязательства, на которые подписчик согласился. Соответственно, мы оставляем за собой право повторно выставить счет для вашего метода оплаты после неудачных попыток (например, если ваш способ оплаты отклонен). Мы также оставляем за собой право требовать выплаты любых сумм, которые вы не заплатите в связи с вашей подпиской.Вы будете нести ответственность за все такие суммы и все расходы, понесенные в связи со сбором этих сумм, включая, помимо прочего, комиссию за банковский овердрафт, сборы коллекторского агентства, разумные гонорары адвокатов, а также арбитражные или судебные издержки.

         Служба загрузки Pro

         С Pro вы можете не только читать то, что Wolfram | Alpha вычисляет для вас, но и загружать их в виде данных («Pro Data») для использования во многих настольных форматах. Эта расширенная функциональность в Сервисах может быть доступна не для всех данных в Wolfram | Alpha из-за различных ограничений лицензирования данных третьих сторон.Эта расширенная функциональность в вариантах загрузки не изменяет, не расширяет или каким-либо образом изменяет ограничения на использование данных, как указано в Условиях использования Wolfram | Alpha.

         Вы можете загружать Pro Data и результаты исключительно на свой персональный компьютер. Вы не можете загружать Pro Data стороннему провайдеру, который может иметь право делиться данными или каким-либо образом делать их конфиденциальными. Вы несете ответственность за любой ущерб Wolfram или сторонним правообладателям из-за ненадлежащего хранения или распространения Pro Data.

         Служба загрузки Pro

         Используя наши службы Pro Upload для анализа и вычислений, вы предоставляете нам данные, файлы и изображения, которые вы отправляете в Wolfram (вместе именуемые «Предоставленные материалы»). Вы сохраняете полное право собственности на эти Материалы. Эти Условия не предоставляют Wolfram никаких прав на Материалы, за исключением ограниченных прав, необходимых для запуска Сервисов, как описано ниже. Вы несете единоличную ответственность за использование Сервисов и содержание ваших файлов и папок.Вы обязаны убедиться, что у вас есть права или разрешение на использование Pro Data Upload Services и иным образом, если это необходимо для соблюдения настоящих Условий. Вы признаете, что Wolfram не обязана контролировать ваш контент или любую другую информацию, которую вы загружаете или иным образом связываете с Сервисами. Мы не несем ответственности за точность, полноту, уместность или законность Предоставлений, результатов, анализа, вычислений или любой другой информации, которую вы можете загружать, хранить, получать или получать доступ через Сервисы или с ними.За исключением случаев, указанных в нашей Политике конфиденциальности, независимо от того, как меняются Сервисы, мы не будем передавать ваши Материалы другим лицам для каких-либо целей. Однако мы оставляем за собой право постоянно хранить ваш контент.

         Соответствующее поведение и содержание

         При использовании Услуг вы обязуетесь соблюдать все применимые законы, правила и нормы. Вы не можете использовать Сервисы в незаконных, мошеннических или несанкционированных целях. Вы несете единоличную ответственность за свое поведение и любые данные, текст, информацию, графику, фотографии, профили, аудиоклипы, ссылки и другой контент («Материалы»), которые вы отправляете, загружаете и отображаете через Сервисы.Wolfram | Alpha может, но не обязана удалять Материалы, которые, по нашему собственному усмотрению, нарушают настоящие Условия использования.

         Использование вами Услуг зависит от вашего соблюдения правил поведения, изложенных в этом разделе; любое несоблюдение может также привести к прекращению вашего доступа к Сервису. Примеры незаконного или несанкционированного использования включают, но не ограничиваются:

         • удаление любых уведомлений об авторских правах, товарных знаках или других правах собственности, содержащихся в Службе или в Службе, или любых результатов, полученных на ее основе;
         • распространение результатов Услуг, которые выражают или подразумевают, что они спонсируются или поддерживаются Wolfram;
         • отправка Материалов, которые нарушают, неправомерно присваивают или нарушают интеллектуальную собственность, публичность, конфиденциальность или другие права собственности любой стороны;
         • воспроизведение, копирование, копирование, продажа, перепродажа или иное использование в любых коммерческих целях любых результатов Предоставлений или доступа к Услугам;
         • создание базы данных путем систематической загрузки и сохранения всех или любых результатов Wolfram | Alpha или другого контента; и
         • отправка материалов или материалов, которые являются незаконными, повлекут за собой уголовную или гражданскую ответственность или будут способствовать или поощрять опасную и / или незаконную деятельность в Соединенных Штатах и ​​/ или стране, из которой вы получаете доступ к Сервисам.

         Вы, а не Wolfram, несете ответственность за поддержание надлежащих резервных копий, а также за защиту всех ваших Предоставлений. Wolfram не будет нести никакой ответственности за любую потерю или повреждение Предоставлений, а также за любые затраты или расходы, связанные с резервным копированием или восстановлением любых ваших Предоставлений.